XX县企业信贷风险预警和应急处置工作方案.docx

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1、XX县企业信贷风险预警和应急处置工作方案　　为有效防范和化解企业信贷风险，维护良好的金融秩序，促进全县经济平稳健康发展，现结合实际，制定。　　一、总体要求　　认真落实国家、省、市关于防范和化解金融风险的部署要求，按照“属地管理、分级负责，政府引导、市场运作，依法合规、分类实施，明确责任、多方联动”的原则，构建科学高效的企业信贷风险监测预警和协调处置工作机制，准确掌握企业资金链异动信息，及时分析研判风险形势，对发生的风险事件予以妥善处置，进一步优化金融生态环境，切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。　　

2、二、强化企业信贷风险监测预警　　建立金融运行监测中心　　建立XX县金融运行监测中心，设在县金融办，主要负责调度全县企业信贷和生产经营情况，汇总有关资金数据，并通过部门会商等形式，对企业信贷形势进行初步分析，重大事项及时向县委、县政府报告。各镇街、经济开发区要参照县里的做法，建立相应的监测预警机制。　　建立重点企业资金信息基础数据库　　把全县贷款余额前50位的企业作为重点企业，将其各类融资、生产运行、纳税等方面情况纳入信息采集范围，由县监测中心负责汇总有关部门监测数据及企业自报数据，建立重点企业资金信息基础数

3、据库。信息采集的主要内容和方式包括：　　1．企业贷款信息。由各银行负责采集，包括授信情况、信贷余额、贷款金融机构数、还款情况、担保企业情况、对外担保情况等。　　2．表外融资信息。由各家银行负责采集，包括承兑、信用证、保函等融资数据。　　3．债券融资信息。县发改局负责采集企业债融资数据；县金融办负责采集公司债、中小企业私募债、可转债等融资数据。　　4．企业运行信息。县经信局负责采集工业企业总资产、总负债、主营业务收入、“两项资金”占用、用电量等数据；县房产和住房保障局负责采集房产开发类企业资产、负债、应收款、

4、应付款、流动资金等数据；县商务局负责采集商贸流通企业资产、负债、应收款、应付款、流动资金等数据。　　5．企业纳税信息。由县国税局、县地税局分别采集，主要包括应缴税款、实缴税款等。　　6．非银行金融机构、民间融资信息。县金融办负责采集重点企业通过地方金融组织发生的民间融资数据；县商务局负责采集重点企业通过典当渠道发生的业务数据；各镇街、经济开发区负责组织本辖区重点企业报送内部集资及其他社会融资数据。　　信息采集实行月报制度，县直有关部门、单位和各镇街、经济开发区于每月20日前将上月有关数据报县监测中心。数据采

5、集应严把质量关口，确保真实、准确、完整。各级各有关部门应严格遵守有关保密规定，监测汇总数据仅用于党委、政府决策使用，不得对外提供。县重点企业资金信息数据库以外的企业发生资金风险，影响较大或可能造成风险蔓延的，由镇街、经济开发区监测机构负责上报县监测平台。　　加强监测分析和研判　　各级各部门要强化对企业信贷风险情况的监测、分析和研判，及时发现苗头性问题。各镇街、经济开发区要落实属地管理责任，组织有关部门密切关注企业生产经营状况和信贷风险情况，切实做好监测分析，提前制定应急预案。对以下6类企业予以重点监测：纳税

6、额前50名或授信余额5000万元以上的企业；第一担保圈企业3家以上的企业；第一担保圈企业金融机构融资总额1亿元以上的企业；从异地金融机构贷款300万元以上的企业；通过民间融资渠道借款100万元以上的企业；受国家政策调整影响较大的企业。人民银行要督促各金融机构建立健全企业客户信贷资金风险监测机制，对银行贷款依存度高、民间融资依存度高、生产经营不正常的企业进行重点跟踪，及时防范和化解风险隐患。　　三、积极稳妥处置企业信贷风险　　明确工作流程　　监测预警平台发现重大信贷风险，或企业报告重大风险事项后，要立即启动处

7、置程序。各镇街、经济开发区要落实属地责任，县经信局、县房产和住房保障局、县商务局分别负责指导工业企业、房产开发类企业、商贸流通企业启动风险化解工作流程，人民银行负责协调各债权银行，县金融办负责调度和汇总有关情况。　　1．迅速开展调查摸底。各镇街政府、经济开发区管委会作为风险处置的第一责任人，要立即组织有关部门对风险企业的资产、负债、融资、担保等情况进行全面摸底，第一时间掌握真实情况，确定风险等级，并迅速采取预防措施，防止出现企业转移资产逃废债务、法定代表人跑路等情况。对需要由县委、县政府协调处置的企业信贷风

8、险，相关镇街、经济开发区要及时报告。　　2．召集债权银行会议。各镇街、经济开发区及时组织召开债权银行会议，通报风险企业情况，统一思想认识，明确工作要求，协调有关各方一致行动，避免出现个别银行单方面采取措施扩大风险的行为。　　3．制定处置方案。在充分征求各方意见的基础上，由各镇街、经济开发区负责牵头依法依规制定风险处置方案，原则上处置方案要在接到风险报告后10个工作日内完成。及时召开由相关部门、银行、出险企业、担保