贷后管理操作流程.docx

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1、贷后管理操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。2适用范围本文件适用于本行的贷后管理工作。3定义、缩写与分类3．1定义贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。3．2缩写与分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；业务管理部/2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理；调查贷后管理岗3）负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查

2、报告；4）负责信贷资产的初分。1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查；业务管理部/3)组织信贷专项检查，规范信贷管理；调查信贷管理岗4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报；5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。1/105原则与基本规定5.1原则1）定期检查与动态跟踪相结合原则。2）贷后管理与风险分类相结合原则。3）风险预警与保全资产相结合原则。5.2基本规定贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时

3、监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。2/106流程描述与控制要求3/104/10阶段环节风险点6.1贷环节名称:接发放支付操作流程后日常适用部门:业务管理部门;管理适用岗位:贷后管理岗;职责要求:负责贷后管理。操作规范:签收综合柜员岗移交的借款借据卡片账联，准备实施贷后检查工作。环节名称:贷后日常管理风险描述:适用部门:业务管理部门;未按规定进行贷后日常检查，未掌握正确的适用岗位:贷后管理岗;贷后管理程序与方法，缺乏有效获取信息的职责要求:负责日常检查。技术与手段，对借款人信贷资金使用情况、操作规范:客户及担保人财务状况、资信状

4、况、抵（质）1）贷款发放15日内，调阅信贷资料，进行押物品价值变化等情况检查不全面,未能及贷后首次检查，重点是对资金使用情况进行时发现借款人恶意骗贷、套取本行资金行检查。为，客户及担保人财务及经营管理或项目出2）贷后日常管理：原则上按季进行贷后检现重大问题，抵（质）物品存在贬值倾向,查，检查的重点内容为（具体操作要点见附未及时、全面揭示客户及债项风险，导致未件一《贷后检查要点》）：能针对风险采取有效的防控措施。a）检查客户及其担保人生产经营、财务状风险等级:极大风险况是否正常，主要产品的市场变化是否影响控制措施:1）明确责任,按规范实施贷后日常产品的销售和经济效益；检查工作，做好贷后跟踪检

5、查、定期检查和b）了解掌握客户及其担保人的资产、机构、特别检查，检查客户是否按合同约定使用信体制及高层管理人事变化等重大事项,分析贷资金，及时掌握客户（担保人）的生产经这些变化是否影响客户偿债能力；营状况、财务状况；2）加强对贷后日常管c）检查抵(质)押物的完整性和安全性；理工作的检查监督。d）检查固定资产建设项目进展情况；控制部门:业务管理部门;e）客户是否按约定用途使用贷款资金；控制岗位:信贷管理岗;贷后管理岗;f）客户是否按约定方式进行贷款资金支付；g）对合同约定专门还款准备金账户的，还5/10应检查客户进入专门账户的收入现金流比例以及账户内的资金平均存量是否符合约定。3）负责日常风

6、险分类的资料收集、初分工作，具体分类工作参见《信贷资产风险分类操作流程》。环节名称:撰写贷后检查报告适用部门:业务管理部门;适用岗位:贷后管理岗;职责要求:负责日常检查情况的汇报。操作规范:根据日常检查,撰写贷后检查报告，主要报告种类有：对单户的贷后检查报告，对行业客户的贷后检查报告，对本辖汇总贷后情况的报告等，并报送信贷管理岗；如为银团贷款时，应按照规定将贷后管理情况报送成员行。风险描述:未按规定和要求撰写贷后检查报告,贷后检查报告内容不全面或不规范,贷后检查发现风险未能在报告中得到深入和具体的揭示。风险等级:高风险控制措施:规范贷后检查报告内容，对客户（担保人）基本情况、财务状况、生

7、产经营情况、资金使用情况、合同约定的存款账户资金进出情况、抵（质）押物品价值变动情况等重要内容要全面进行说明，不得遗漏贷后检查过程中发现的重大问题。控制部门:业务管理部门;控制岗位:贷后管理岗;环节名称:审核检查风险描述:适用部门:业务管理部门;对贷后检查岗位人员尽职调查工作检查不适用岗位:信贷管理岗;到位，未及时纠正其伪造贷后跟踪资料等失职责要求:负责对贷后检查的审查。职、渎职行为；对贷后管理岗位提交的贷后操作规范:跟