林先生家庭理财模型讲课讲稿.ppt

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1、林先生家庭理财模型林先生家庭理财目标林先生在向理财规划师咨询时提出以下理财目标：为林先生家庭进行合理的风险保障规划，防患于未然；林先生夫妇希望在5年后可以再购买一套50平米的小户型供父母养老居住，预计到时候房价2.3万元/平米，届时夫妻二人可以提取公积金9万元，请理财师给出购房的可行性和建议；女儿15年后上大学，需要准备教育金80万元，计划教育金储备以按月定投的方式完成（假定年投资收益率4.5%）；林先生夫妇计划20年后退休，届时想换一辆30万元的汽车，并按年定期定额储备一笔100万的旅游基金（假定年投资收益率6%）。（注：1、不考虑存款利息收入；2、均为税后收入；3

2、、假设房贷利率为6%）目录4免责条款1235假设前提财务现状的分析理财目标分析与方案理财方案预期效果分析免责条款尊敬的林先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容：本理财规划建议书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，最终达到财务自由、生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财

3、服务。所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。理财师：2015年12月31日1.年通货膨胀率为3%假设前提2.林先生现有自住房贷款20年3.林先生家庭薪资收入增长比为3%4.客户现有自住房产的市场价值保持不变5.分红险与万能寿险的投资帐户年收益率2.8%财务现状的分析姓名：林先生家庭日期：2015年12月31日资产金额负债金额现金/活期存款150,000住房按揭贷款未还本金405,330金融投资产品80,000房产（自用）2,400,000汽车120,000资产总计2,750,000负债总计405,330净资产2，344，670（一）资产负债表单位：元财务现状的分

4、析（二）收入支出表姓名：林先生家庭日期：2015年1月1日-2015年12月31日收入金额支出金额本人工资薪金收入（税后）200,000生活支出140,000配偶工资薪金收入（税后）120,000住房按揭还款54,000投资收入5,000其它收入25,000年收入总额350,000年支出总额194,000年结余156,000单位：元财务现状的分析（三）林先生家庭财务比率表项目计算公式参考值实际值财务现状分析结余比率年结余/年总收入30%45%控制开支和增加净资产的能力较强，可增加投资或储蓄，提高净资产规模。投资与净资产比率投资资产/净资产50%3.4%通过投资提高净资

5、产规模的能力偏低，不利于家庭财富的增长。可适度调整资产结构，增加投资资产，以便提高净资产水平。清偿比率净资产/总资产50%85%综合偿债能力很强，但负债偏低，应当进一步优化财务结构，适当提高负债水平，以提高您的资产规模。负债比率负债总额/总资产50%15%有很强的债务偿还能力，但负债偏低，应当合理利用自身的应债能力来提高资产规模，财务结构需适当提高负债水平。财务负担比率年负债/年总收入40%15%在一定时期内的偿债能力良好，债务不会影响家庭生活品质，财务安全性较好。流动性比率流动性资产/月支出3-69流动性资产规模偏高，反映家庭资产增值能力不足，降低家庭资产收益率。需

6、降低流动性资产占比，以提高资产收益性。理财目标分析与方案（一）理财目标分析1.在日常生活中，任何个人都会有意向不到的支出。理财师为任何客户设计的理财方案中，理财目标都必须有现金规划。2.林先生夫妇均有社保，没有其他商业保险，作为家庭的主要收入来源，必须为林先生夫妻及女儿做保险规划。3.林先生夫妇希望在5年后购买一套50平米的小户型供父母养老居住，因金额较高，在不影响家庭生活质量的前提下，须提前做消费规划（购房规划）。4.林先生女儿在15年后上大学，因为大学教育没有时间和费用弹性，须提前做教育规划。5.林先生夫妇预计20年后退休，届时想换一辆30万元的汽车，并按年定期定

7、额储备一笔100万的旅游基金（假定年投资收益率6%），从现在开始需要做退休养老规划。（二）理财规划方案1.现金规划先预留一笔家庭备用金，一般是家庭月支出额的3-6倍，以应对夫妇双方失业对家庭生活造成的冲击。由于林先生夫妇双方的工作都比较稳定，所以这部分储备金保留为家庭月支出的4倍，所以林先生家庭储备金保留6.5万左右。李先生夫妇可以将流动性资产削减至6.5万，以现金、定期或者活期等银行储蓄或者货币市场基金的形式配置。剩余的8.5万可以转向风险高一些，收益也随之高一些的投资产品，以提高家庭资产的总收益。理财目标分析与方案流动性资产6.5万（还可融资2万