商业银行的职能与组织制度PPT课件.ppt

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1、第六讲商业银行的职能与组织制度3308教室2010年5月本章学习目标与重点掌握商业银行产生的条件；商业银行的职能；把握世界上银行发展的几个里程碑时间；了解银行信用创造的前提条件；纸币流通条件下信用创造的计算；商业银行的组织制度。2021/10/62中国海洋大学管理学院一、商业银行的产生的条件商业银行的产生与货币的保管、兑换、借贷、支付是分不开的。公元前2000年的巴比伦、古代的希腊、罗马。（兑换保管）2021/10/63中国海洋大学管理学院（一）商业银行的产生Banco:坐在长板凳上的人；世界上的第一

2、家银行——1580年，威尼斯银行；世界上的第一家股份银行——1694年，英格兰银行。2021/10/64中国海洋大学管理学院我国最早的银行1845年，英国丽如银行开设第一家分行（广州）；1897年，我国自办第一家银行——中国通商银行（上海）；1904年，官商合办第一家中央银行——户部银行（北京）。2021/10/65中国海洋大学管理学院二、商业银行的职能具有信用中介的职能；具有支付中介的职能；具有信用创造的职能；具有金融服务的功能。2021/10/66中国海洋大学管理学院问题：商业银行的信用中介作用

3、表现在哪些方面？信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会各部门。信用中介的作用表现在：商业银行可以把资金从盈余单位转给赤字单位，在不改变社会的货币供给的前提下，提供了扩大生产和就业的机会；小额货币可以转化为巨额资本，把货币从消费领域转移到生产领域，从而扩大投资，加速社会经济的发展；短期资本可以转化为长期资本，在价格规律的作用下，资本由低效率的部门转移到高效率的部门，从而实现产业结构的优化。商业银行信用创造的前提条件存款准备金制度；非现金结算

4、制度。2021/10/68中国海洋大学管理学院5月10日上调存款准备金率中国人民银行5月2日决定，从2010年5月10日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。农村信用社、村镇银行暂不上调。这为今年以来的第三次上调。存款准备金率上调0.5个百分点，将冻结商业银行约2000亿元信贷资金，一季度的天量信贷可能会掉下来。如果央行继续实施收紧政策，那么全年的信贷也会较去年同期大幅回落。2021/10/69中国海洋大学管理学院什么是存款准备金？存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需

5、要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。2021/10/610中国海洋大学管理学院存款准备金运作原理存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就

6、下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。2021/10/611中国海洋大学管理学院近年来调整情况公布日实施日次数调整后公布时间沪指表现实施时间沪指表现1217%2010年5月2日——2010年5月10日——1116.50%2010年2月12日↑1.09%2010年2月25日↑1.27%1016%2010年1月12日↓3.09%2010年1月18日↑0.30%

7、915.50%2008年12月22日↓1.52%2008年12月25日↓0.61%816%2008年11月26日↑0.49%2008年12月5日↑0.86%717%2008年10月8日↓3.04%2008年10月15日↓1.12%617.50%2008年9月15日↓4.47%2008年9月25日↑3.64%517.50%2008年6月7日↓7.73%2008年6月25日↑3.64%416.50%2008年5月12日↓1.84%2008年6月15日↑0.18%316%2008年4月16日↓2.09%20

8、08年4月25日↓0.71%215.50%2008年3月18日↑2.53%2008年3月25日↓0.63%115%2008年1月16日↑2.63%2008年1月25日↓2.63%2021/10/612中国海洋大学管理学院案例：海南发展银行的倒闭谁也不曾料到，中国首例银行被关闭事件，会在中国最南端的海南省发生。海南发展银行于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，注册资金16.77亿元人民币。股东有