银行存管和托管的区别.doc

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1、银行存管和托管的区别去年，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后，要求P2P平台资金银行存管，于是不少平台开始寻求与银行合作。不过，虽然此次下发的《指导意见》明确规定，要求建立“客户资金第三方存管制度”，但大家对银行托管、银行存管两个概念仍然比较模糊，各方解读也不尽相同。通常来说，资金存管是指P2P网贷平台将客户资金或平台风险备用金等存放于银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上。在此种模式下，第三方机构并无义务监督资金流向，平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金。而资金托管是指P2P网贷平台

2、全部借贷资金托管，投资人和借款人都需在银行开设个人账户，银行按照操作指令进行资金划转。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，平台完全没有接触借贷资金的可能。二者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实客户资金的明确去向及变动，并定期向公众公开余额，而存管则仅仅是开一个定期存款账户而已。　　实现资金托管和存管均是国家监管对互联网金

3、融健康发展提出的要求。从根本上来看，资金托管似乎更符合网贷的本质。但由于托管对第三方的责任要求较高，因此目前银行更倾向于与P2P平台建立存管合作。倚仗一直以来大家对银行安全高信任度，银行也一直是平台在考虑存管合作对象的不二选择，越来越多的大型P2P平台开始寻求与银行进行资金存管合作。而银行加入P2P资金存管将有利于行业洗牌。银行会对平台进行考量，银行较高的存管费也要求平台具备一定的实力，因此行业竞争加剧，优质平台不断提升，低质平台逐渐会被淘汰。但网贷之家数据显示，目前，只有40余家P2P平台与银行签约存管

4、，仅占总正常运营平台2612家的1.5%。土豆金服提醒大家，虽然银行存管很大程度上减少了平台碰到资金的可能性，不过风险点在于银行无法对每一笔借款逐一审核，无法辨识P2P借款项目的真伪，这意味着借款人造假的可能性是依旧存在的。还有一点，就是需要确定银行是否真的存管了，那么就需要查看P2P平台是否获得银行出具的存管报告，如果出具不了，就是假存管，投资人则面临的风险较大。