公司运营简介ppt课件.ppt

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1、个人风险管理与保险第12单元：寿险公司运营简介金融理财培训保险礼品团（tuan.bxexx）-专业保险礼品供应商！保险礼品网（shop.bxexx）收集整理，转载请注明出处。更多保险资料免费下载登陆保险e行销论坛bxexx本讲目的人寿保险公司的核心运营寿险公司核保的实质与内容寿险公司的主要工作流程2CopyRight©FPSCC寿险公司的基本功能与部门市场和销售:市场-产品精算-销售-销售培训运营部门:新业务-核保-再保险-保单管理-客户服务-理赔资产管理:投资运营支持部门:会计/电子信息治理部门:审计-合规-风险控制3Co

2、pyRight©FPSCC核心运营－功能与作用完成销售过程风险的选择风险分散与转移客户服务帐户管理正确及时履行赔款／给付责任4CopyRight©FPSCC费率：－年龄35，保费/万元保额险种男女20年定期503020年定期联合656520年两全48046020年两全联合500500人身意外1010终身人寿(20年交费)3503305CopyRight©FPSCC产品系列对运营支持的要求交费方式：年交-半年交-月交-趸交核保的规则风险分散（再保险）帐户管理（分割／公布／查询／变更）对销售的监督6CopyRight©FPS

3、CC核心运营功能新契约-销售支持核保-体检-再保险保单打印与发放保单管理-保单变更-续期收费-客户服务-呼叫中心支付管理-保单贷款理赔-调查-审核-赔付7CopyRight©FPSCC代理人客户保险合同客户关系保单变更历史佣　金展业资格信息其他文件保　障产品设计再保险财务支持运营系统概括8CopyRight©FPSCC客户包括这些人：客户被保险人保单持有人配偶年金受领人受益人付款人托管人代理人其他关系人受托人投保人9CopyRight©FPSCC核心运营－新契约客户资料的确立客户查询客户创建家族史个人信息投保历史健康告知保

4、单信息的确立保单创建保障更新其他受益人关系（保险利益）首期保费支付10CopyRight©FPSCC产品的核保规则-与逆选择和道德风险的斗争投保年龄最低/最高保额/累计投保限制保额/年收入/保费的倍数关系体检规则＊－标准件ＶＳ非标准件医疗核保(medicalU/W)：－标准体ＶＳ非标准体财务核保(financialU/W):－契约调查：高保额的资料11CopyRight©FPSCC新契约与核保的关系投保资料核保规则与策略清洁件检测程序检测结论通过检测接受待决保件人工核保出单/生效处理12CopyRight©FPSCC核保－

5、体检规则１８－３５３６－４５４６－５０５１－０-５免免免普检５-１０免免普检普检10-25免普检普+血检普+血检25-50普+血检普+血检普+血检普+血检50-100普+血检普+血检普+血检+胸普+血检+胸100+普+血检+胸普+血检+胸普+血检+胸普+血检+胸万元年龄13CopyRight©FPSCC核保因素年龄性别健康状况BMI(BODYMASSINDEX)=体重(公斤)/身高(米)的平方个人病史/家族病史是否吸烟职业危险活动14CopyRight©FPSCC财务核保-从财务角度审查投保动机个人净资产收入规模与来源

6、收入的可持久性是否已有足够的保险收入与保额的倍数关系对他人生命的经济上的可保利益15CopyRight©FPSCC核保决定标准条件承包加费（加费幅度)延迟承保：风险不确定有限制承保－保额／险种／期限－责任特殊约定拒保16CopyRight©FPSCC售后管理与服务灵活的交费方式现金-支票-银行转帐-保费自动垫交保单复效保单贷款减额交清/展期退保生存给付红利分配17CopyRight©FPSCC客户的主要变更需求客户信息变更地址、邮编、电话转帐帐号保单变更投保人受益人增加/减少保险金额新增、减少附加险交费方式交费期限18Co

7、pyRight©FPSCC理赔理赔调查与审核条件-保险合同有效-条款约定的事故-索赔时效之内-文件完整真实理赔方式：-保费豁免处理-死亡给付-残疾给付-医疗与住院补贴19CopyRight©FPSCC信息系统支持现代金融企业需要高度自动化与集成化的系统环境，通过多种途径支持机构的运营，为客户提供迅速、全面的服务。先进适用的应用系统通过集成处理，形成高效及用户友善的环境高端、可靠的硬件环境、网络环境人员培训、安全及管理制度开发能力20CopyRight©FPSCC寿险公司系统概要客户服务部销售部财务部保单持有者客户代理人局域

8、网银行保单建议书系统财务会计系统国际互联网/专线核心运营管理系统21CopyRight©FPSCC再保险直接保险公司(DirectInsurer)的最主要的保险风险管理手段将不规则的、随机的赔付成本转化为确定的再保险成本（ReinsurancePremium）保险公司的风险转移(RiskT