个人担保业务流程.doc

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1、个人担保业务流程适用范围：个人担保又称个人信用担保，又俗称公务员担保，顾名思义，适用主体为国家机关及事业单位人员，要求借款人为本地人，在本地有固定住所，且每月有稳定收入，具备清偿本息的能力，借贷期限最长不超过3个月。一、信息了解：1.询问借款客户信息：工作、收入、固定住所信息等2.确认借款用途、还款来源、借款期限3.了解担保人的相关信息：工作、收入、固定住所等4.符合条件的需告知其业务流程及费用承担形式。二、贷前调查：1.借款人：①审查基础的证件资料，核实资料真实性②工作证明：打电话或亲自到借款客户的单位进行暗访明访，落实工作的真实性

2、。③收入证明：通过借款人提供的银行流水对账单，了解借款人每月实际收入水平。根据每月实际收入计算可贷最高金额：（每月实际收入—当地最低消费水平）×12个月×2年④个人征信：看个人征信报告，核实借款人有无不良信用记录⑤固定住所：实地查看房屋（房产是否归自己所有）担保人：参考借款人调查要点三、寻找放款客户将借款信息（金额、期限、利率）及借款人及担保人的信息详细如实告知放款客户，了解放款客户有无特殊要求。四、借贷条件协商定案五、签署服务协议收取服务费原则上来讲，签署服务协议时须一次性收取所有服务费。根据实际情况可以采用其他形式收取。六、准备资

3、料，签署民间借贷合同及担保合同资料准备参考流程最后所需资料合同签署时需要确定一下担保人是否为本人，是否已知晓担保相关事宜，保证其自愿在担保合同上签字。七、放款：合同签署完毕之后，带双方到银行办理放款。若通过网银转账形式转账后打印转账凭证，或手机拍照打印凭证，中介方留转账凭证复印件若银行自助存取款机（ATM）或银行柜台转账，则需打印、留取转账凭条，中介方留转账凭证复印件备注：大额借款金额到银行柜台进行转账八、催款催息九、还款，借贷关系解除业务风险点1、客户借款用途及还款来源是否属实2、借款人及担保人的工作证明及收入证明是否属实即借款人的

4、还款能力及信用资质如何。3、借款人、担保人个人资产情况如何。4、借款人、担保人的信用情况是否良好。备注：如果借款人婚后仍与父母住在一起，则需要查看房产的情况（面积、档次、环境）风险建议：1、公务员担保业务由于没有抵押物，属于纯信用担保，风险相对较高，所以一定要在贷前调查时全方位了解借款客户的信用资质。对于不熟悉地客户，要严控最高贷款额度来控制风险。2、借款方的共同还款人方面，可以要求找多个共同还款人。3、为防止银行流水造假情况出现，最好由公司客服人员陪同借款客户亲自去银行打出最近半年的流水明细单。并对银行流水中每月资金流动情况作出分析

5、，对于月结余所剩无几的客户，需谨慎。4.可以通过单位暗访的形式侧面调查借款人的咨信情况。5.放款后要经常跟借款人及担保人进行沟通或面谈，掌握其近期动向，防止出现借款到期找到不借款人的情况。资料准备（一）客户资料1、借款人：①夫妻双方身份证(二代身份证)②夫妻双方户口本（户主联、索引表、常住人口登记卡）③婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证、未再婚证明）④工作证明⑤收入证明（最少三个月银行往来明细账）⑥固定住所证明（房产证、房屋租赁合同、6个月水电费收据）⑦个人征信报告2、担保人：①夫妻双方身份证(二代身份证)②夫妻双方户口本（户主联、索

6、引表、常住人口登记卡）③婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证、未再婚证明）④工作证明⑤收入证明（近三个月银行往来明细账）⑥固定住所证明（房产证、房屋租赁合同、6个月水电费收据）⑦个人征信报告3、贷款人：二代身份证（二）合同资料1.借款服务协议（原件）2.放款服务协议（原件）3.民间借贷合同（原件）4.担保合同（原件）5.利息收条（复印件）6.担保人声明（复印件）7.共同还款声明（复印件）8.借款借据（复印件）9.借款人、担保人具结书（原件）10.贷款人具结书（原件）11.文件领取表（原件）12.分成条（同行合作情况下）13.流程单14.

7、汇款凭证（复印件）15.个人征信报告16.银行流水