企业担保业务流程.doc

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1、企业担保业务操作流程适用条件：适用于运营情况、信誉良好的中小企业或企业主贷款。一、信息了解①借款用途、还款来源②了解企业的股东会情况，是否同意企业提供担保③了解企业主营业务、盈利模式、信誉情况④查看企业银行账务往来，了解企业资金出入情况⑤查看企业相关业务合同，比如购销合同、建筑施工合同。二、贷前调查①调查借款客户经济实力，家庭情况，每月净收入情况。②到当地工商局调取担保企业档案，包括核对企业营业执照、组织机构代码证、备案的公司章程，查看是否有限制企业担保条款。③调取企业最近半年的银行流水，了解现金流转情

2、况④了解企业纳税情况，是否存在偷税、漏税嫌疑。⑤调查企业负债情况，包括企业是否存在其他担保情况、抵押情况。三、寻找放款客户，借贷条件协商定案。四、签署服务协议收取服务费原则上来讲，签署服务协议时须一次性收取所有服务费。也可根据实际情况采用其他方式收取。五、准备资料，签署民间借贷合同及担保合同资料准备参考流程最后所需资料。企业主借款时，让企业的实际出资人作为借款人，企业做担保企业，即有人的担保又有企业担保时，自然人跟企业分别签署担保合同。六、放款：合同签署完毕之后，带双方到银行办理放款。若通过网银转账形式

3、转账后打印转账凭证，或手机拍照打印凭证，中介方留转账凭证复印件若银行自助存取款机（ATM）或银行柜台转账，则需打印、留取转账凭条，中介方留转账凭证复印件备注：大额借款金额到银行柜台进行转账七、催款催息八、还款，借贷关系解除风险点：1.企业负债情况难以摸清。2.企业实际运营情况处在变动中。3.无法控制担保企业在保证期间资产的流失及转移。4.企业工商资料的真实性单纯的审核资料无法核实5.后期出现逾期，处理企业财产困难。（厂房、土地基本都为租赁，企业固定性净资产基本上都很少，企业破产后债务无法保证能够得到清偿

4、。）风险建议1.去企业实地考察，从厂房到流水线，到库存，考察企业运营情况2.通过暗访，调查企业信誉度。3.去工商局查档，调取企业备案登记的资料而非企业单方提供的资料。4.对于无人脉利用在内的企业，要严格控制贷款额度，一个企业最高10万元。5.对于调取的担保企业的银行流水一定要仔细核对现金流的出入，了解企业每月的盈利情况。6.一定要让担保企业提供各股东签字的同意担保的股东会决议。7.提供企业资料准备：借款人：①夫妻双方身份证（二代）②夫妻双方户口本（公章联、户主联、个人联、索引表）③婚姻证明A、结婚证B、

5、未婚到民政局开具未婚证明C、离婚证及民政局开具的为再婚证明④收入证明（近三个月银行往来明细账）担保企业：①法人代表身份证②公司营业执照③组织机构代码④税务登记证⑤近6个月银行往来明细账⑥股东会决议⑦公司章程⑧开户行放款人：放款人身份证（二代）合同材料：原件：①借款人服务协议②放款人服务协议③民间借贷合同④担保合同⑤贷款人具结书⑥借款人具结书⑦文件领取表⑧流程单⑨中介费收条（同行合作的情况下）复印件：①担保人声明②公司章程③股东会决议④共同还款声明⑤借款借据⑥利息收条⑦汇款凭证