违规开立多笔个人储蓄账户的案例.doc

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1、违规开立多笔个人储蓄账户的案例一、案例介绍网点柜员受理一笔金额为**万元的个人折类账户取款业务，触发了业务运营风险管理系统“个人客户单笔异常支付”风险模型。通过查询历史明细发现：该账户转入共100多人的拆迁款，该客户取款**万元为部分拆迁户开立定活两便存款。调阅当日凭证影像，发现该柜员在开户过程中穿插办理多笔其他业务，且部分定活两便开户存在逆向操作现象（先开户后支取）。监测人员下发查询，二级区域中心回复：该款项来源为某县改造拆迁款，柜员在办理定活两便开户业务时，未见客户本人或代理人持身份证件在柜面办理，柜员凭填好的凭证开立

2、定活两便存单，且部分定活两便开户逆向操作，未按流程办理业务。最终被评定为风险事件。二、案例分析（一）根据《个人金融业务操作规程》，个人储蓄账户开户时，客户填写《个人业务凭证（填单）》，连同现金或转出存单（折）/卡、本人有效身份证件交经办员。若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。柜员应审核客户提供的身份证件是否真实有效，并使用“公民身份信息查询”交易进行联网核查核验存款人及代理人身份信息。上述多笔定活两便开户既无存款人也无代理人在柜面办理，柜员是否审核身份证件，存单是否留密，是否柜员自行输入密码以及存单的保管等环节都存

3、在着较大的风险隐患。（二）按照记账规则，抵现业务，先记支取账户（借）后记收入账户（贷）。柜员采取先存后取的方式逆向操作，存在很大的风险，在先存与后取的时间差里无法保证资金的安全。三、案例启示（一）提高网点管理人员及柜员的风险防范意识，要求业务操作人员严格按照规章制度和操作规程办理业务，杜绝有章不循、随意简化流程的现象。（二）强化制度执行力，提升运营风险管理水平。在业务发展与制度规定发生冲突时，要改变重营销轻管理、为快捷方便忽视风险隐患的观念，各级管理人员及柜员应在合规前提下办理业务。