农业银行结算业务分析.docx

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1、农业银行结算业务分析一．票据结算1.支票产品定义支票是出票人签发的，委托银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。产品特点使用方便，是我国目前使用最普遍的非现金支付工具。适用对象企事业单位和个人客户。2.银行本票产品定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。产品特点银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高。适用对象同一票据交换区域内的企事业单位和个人客户。3.银行汇票产品定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。产品特点票随人到、方便灵活、兑付性强、使

2、用广泛。适用对象企事业单位和个人客户。二、汇兑1.通汇宝产品定义“通汇宝”是指农业银行受理汇款人委托，将款项支付给异地收款人的一种资金汇划结算方式。通汇宝有加急汇兑和普通汇兑之分。产品特点产品功能全面、种类丰富，适用性强，办理快捷、便利。使用对象企事业单位。2.漫游汇款产品定义漫游汇款是中国农业银行推出的一种实时汇款方式，汇款人可通过营业机构或者通过网上银行办理汇款，款项汇出后，收款人可就近选择所在地农业银行的任何营业机构或者通过网上银行，凭漫游汇款号和支取密码实时进行兑付。产品特点1、方便漫游汇款可通过营业机构和网上银行两种渠道办理。通过营业机构办理时，不需开立

3、结算账户。农行网银的签约人，可通过网上银行办理汇款、兑付和查询信息业务。农行银行卡（借记卡或准贷记卡）持有人，可通过网上银行进行兑付。2、安全汇款人只要准确知道收款人的姓名就能汇款，收款人无需将本人账号或卡号告知汇款人，保证账户信息的安全。兑付、查询汇款均凭密码。如密码一日累计三次输入错误，可办理退汇或次日进行兑付，防止被他人破译，保证资金的安全。3、快捷漫游汇款实时汇出、实时兑付、实时查询，随时满足您用款的需要。适用对象汇款人可为个人或企事业单位，收款人应为个人。3.委托收款产品定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。产品特点便于单位主动收款，不

4、受同城与异地及金额起点的限制。适用对象企事业单位和个人客户。4.外汇电汇汇款产品定义外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇电汇汇款可分为电汇汇出汇款和电汇汇入汇款。电汇汇出汇款是指我行接受客户委托，以SWIFT方式将外汇款项通过我行的国外代理行，汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务。电汇汇入汇款是指我行根据国外代理行通过SWIFT发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。功能和特色我行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等多种货币的电汇汇款，相对费用较低，且时间较快。电汇汇款是目前最常使用的汇款

5、方式，通常情况下，客户在1-3个工作日内即可收到款项。5.外汇票汇汇款产品定义外汇票汇汇款是指我行按照汇款人的指示，凭外汇银行汇票将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇票汇汇款可分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款。票汇汇出汇款是我行签发的以我行账户行为付款人，以收款人为抬头人的外汇银行汇票（以下简称“汇票”），由汇款人自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（即付款行）领取款项的一种汇款方式。票汇汇入汇款是指客户将收到的汇票提示给我行，我行核对汇票无误后，将款项解付给指定收款人的业务。功能和特色我行可以为客户开立以客户自己为收款人的汇票，免去随身携带大量现金的不便

6、。办理流程（一）汇出汇款1、汇款人填写《境内汇款申请书》或《境外汇款申请书》，交给我行。2、向我行支付与汇款金额一致的款项，并缴付手续费等。汇出汇款可以从现汇账户汇出、用人民币购汇后汇出、不同币种套算后汇出。3、我行受理您的申请，缮制汇票经有权签字人签字后交给您。（二）汇入汇款1、客户向我行提示以我行为付款行的银行汇票，我行可按照国家外汇政策管理规定当天为客户办理款项入账或结汇手续。2、客户收到我行出具的入账通知书后，填写《涉外收入申报单》，加盖单位财务章交回我行，办理涉外收入申报和出口收汇核销手续。三．进出口代收1.进口代收产品介绍进口代收业务是指农业银行作为代

7、收行，收到国外托收行寄交的托收单据后，按照托收行的指示，向贵公司提示单据，要求其付款或承兑赎单的业务。进口代收按照交单方式，可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。产品功能1、银行费用较低,有利于贵公司节约财务费用、控制成本。2、与信用证方式相比，手续简单，易于操作。3、贵公司在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物。4、在承兑交单项下，贵公司承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。2.进口代付产品定义进口代付业务是指根据

8、进口商的申