理财规划报告书.pdf

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1、.理财规划报告书PersonalFinancialAnalysis&PlanningReport'..目录一、建立与客户之信赖关系..........................................3二、明确客户之理财目标.............................................4（一）客户基本情况..............................................4（二）理财目标分析..............................................41.儿子顺利接手公司经营，财产有序传承...

2、............................42.女儿的生活教育保障规划...........................................43.海外投资计划.....................................................44.茶馆投资计划.....................................................45.保险和养老计划...................................................46.科研资助计划....................

3、.................................4三、了解客户之财务状况............................................5（一）资产负债分析.............................................51.资产负债表.......................................................52.年度收支表........................................................7（二）财务比率分析..................

4、............................9四、为客户构建理财方案............................................11（一）理财方案分析.............................................11（二）投资风险分析.............................................17五、及时监控客户之理财计划........................................17'..一、建立与客户之信赖关系王先生是某节能公司董事长，其公司的基本存款账户在我行开立，在业

5、务往来中逐渐熟悉。通过查询王先生经营的公司了解到以下情况：王先生的公司现有员工400人，主要承接建筑楼宇的节能环保改造项目，并提供节能咨询服务。目前公司净资产5000万元，王先生持股70%。尽管节能环保是朝阳产业，发展前景较好，但近年来公司也面临市场竞争激烈，人力成本上升，上下游企业垫款及拖欠账款等挑战，王先生感到在市场、技术、管理等各方面都进入瓶颈，资产负债率高企，目前的经营虽可继续维持，但要进一步拓展难度很大。在某次业务会面中，了解到王先生有意让学习环境工程专业的儿子毕业回国后接手公司，但由于王先生此前离过婚，与现任妻子方女士育有一女，对财产分配问题比较苦恼。对此种情况，我们建议王先生抽

6、时间进行详谈，并约定了会面时间。在约定会面后，了解到王先生以下情况：王先生，50岁，能源公司董事长，早年离异，与前妻育有一子；方女士，40岁，摄影爱好者，女儿10岁，目前就读一所国际学校，王先生夫妇计划18岁时送女儿出国留学。王先生的母亲尚健在，今年75岁，身体状况良好，母亲的赡养主要由王先生负责。财产方面，公司净资产5000万元，王先生持股70%；王先生名下有6套房产，其中2套在妻子名下，6套房产市值总计约4500万元；活期存款、理财产品等资产净值共计1600万元；保险公司保单现金价值共计280万元；王先生在朋友的建筑公司持有股份价值500万元。负债方面，王先生目前有两项对外担保，责任限额

7、1000万元。收入方面，王先生每月公司收入30万元，其他房产租金收入共计6万元。支出方面，王先生的家庭每月日常生活开销及用工费用为'..8万元。方女士摄影爱好平均每月花费2万元。子女生活教育费用4万元。为了更好地为王先生夫妇制定出理财规划方案，对一些基本数据进行了假设：通货膨胀率2%，租金收入增长率2%，大学教育费用增长率5%；若发生保险事故，遗属生活费是原家庭生活开支的80%；活期存款利率0.3%，1年期定