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1、家族企业的多目标规划-------AFP案例小组27709理财规划报告书家庭理财规划书目录责任声明客户基本资料理财目标财务状况分析理财方案分析资产配置免责条款一、致尊敬的客户尊敬的林先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中
2、的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。二、基本状况介绍1、林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，1
3、00万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。2、林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费
4、24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。三、理财目标1、子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。2、接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。3、退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平
5、。4、换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。5、捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。四、基本假设收入增长率支出增长率房价增长率学费增长率8666基本条件（单位：%）房贷利率购房贷款成房屋折旧率数5602股票平均报债券平均报股票标准差债券标准差酬率酬率投资规划102067（单位：%）货币平均报货币标准差酬率42五、财务诊断（一）家庭资产负债表基准日：2012-12-31资产金额负债净值金额现金与存款1,300
6、,000短期负债0债券与债券基金，300,000房屋贷款1,000,000信托产品股票与股票基金，200,000实业投资金融资产1,800,000房产投资0负债总额1,000,000自用房产4,000,000资产总额5,800,000净值4,800,0001、家庭资产状况良好，有稳定的收入来源，对生活质量及各家庭成员的未来都有很高标准的规划。2、应该增加保险规划。五、财务诊断（二）家庭现金流量表2013年度项目金额比率本人收入310,91566.21%配偶收入158,68533.79%现金流入总额469,600100.00%夫妻支出240,00051.1
7、1%子女支出00.00%父母支出00.00%保费支出1,0000.21%贷款本息00.00%现金支出总额241,00051.32%净现金流量228,60048.68%五、财务诊断（三）家庭财务分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产过高，可能损失流动资产/月支出64.733-6个月支出了部分投资收益。负债/资产32.33%小于60%负债压力合理。年供额/收入26.26%小于40%供额合理。保费低，应增加夫妇双方保费/收入0.21%5%-15%保额。家庭收支盈余稳妥，财务净现金流量/收入48.68%20%以上较有保障。比例偏低，应该适当增加生息资产/总资产
8、31.03%50%以上金融投资比例。六、风险属性法（一）风险承受能力评分表年龄1
