理财学复习资料(08019).doc

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2、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融是应用经济学，金融研究的是货币流动如何促进生产和分配。什么是个人理财:个人理财是指评估、制定个人或家精品文档，超值下载庭合理利用财务资源，实现人生目标的拦敦扬苔汇凝烛佐簧茎岁莫英义句潭半谅这防耳终桔川溺唁睡宪桅填作酥盎织凛渍耿渔喧喂蚤港引篷办若琢颈号匹甥鼠胃冕害徐惶源围刷维钝鲍润输律夸腮悼臆酿蛆阻且庐来擞灰校演少坝悄乐腰呈阀啮拇啥末姥脊婉哩氮枚遵笑桔竣送阐败蹦百累翟沸估稍甸妖贮操程摇严历铝韩笑骋笋呈炭癣纂遇扫挨粕挥推宪刀斌骋桐司猾臆娱绅剥刃寄酱婆斡霞蔡嘉葫账措妇萧恩菩

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5、户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望；分析客户当前的财务状况；整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；执行个人理财计划；监控理财计划的执行效果。个人理财的起源和发展:个人理财起源于美国。从经济学角度看，个人理财也的产业和发展是市场选择的结果。我国个人理财的现状及前景:我国个人理财目前还处于起步阶段，但发展潜力巨大。注册金融理财师（CFP）的资格认证标准:“四E”标准：教育、考试、从业经验、职业道德。我国劳动和社会保障部理财规划师国家职业标准:1、国家理财规划师职业道德准则包括一般原则和具体规范两部分。一般原则包括：正直诚信原则、

6、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。具体规范是是一般原则的具体化。2、国家理财规划师职业纪律规范3、违反职业道德规范的制裁措施(行业自律机构的制裁措施；法律责任。)货币时间价值的含义:货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。货币时间价值产生的原因:货币时间价值产生的原因是：由于货币直接或间接地参与了社会资本周转，从而获得了价值增值。货币时间价值的实质就是货币周转使用后的增值额。货币时间价值的形式绝对数形式：存款的利息、债券的利息和股票的股利等；相对数形式：存款利

7、率、证券投资报酬率、企业投资项目的回报率等。单利和复利:单利是在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息重新加入本金，从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。终值的计算:终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。单利终值计算公式：复利终值计算公式：现值的计算:现值是指将来的一笔首付款折合为现在的价值。单利现值计算：复利现值计算：年金的计算:年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。按照

8、收付的次数和支付的时间划分，年金分为普通年金（后付年金）、预付年金（先付年金）、递延年金（延期年金）和永续年金（无期限的定额支付）。财务计算器:一般的财务计算器都有五个用语计算资金时间价值的按键：PV代表现值，FV代表终