当前基层商业银行经营策略与经营行为考量.pdf

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1、当前基层商业银行经营策略与经营行为考量胡振兵(中国人民银行沂源县支行，淄博沂源2561O0)2011年以来，中国人民银行围绕保持物价总水浮，银行利差收入增长较快。在新增信贷资金同比少平基本稳定这一宏观调控的首要任务，认真落实稳健增的形势下，利差收入快速增长。表明银行议价水平的货币政策。交替使用数量型和价格型货币政策工大幅提升。具，加强流动性管理和货币信贷总量调控，保持合理(四)调整信贷结构的社会融资规模，先后多次提高存款准备金率和上调在2011年银行可放贷额度收缩的情况下，商业存贷款基准利率。货币政策的调整，对商业银行经营银行

2、对贷款客户的选择更加谨慎。当前银行在优质客策略选择提出了新的要求。户中选择更优者，选择标准为贷款坏账的风险小、与一、稳健货币政策下基层商业银行经营策略选择银行有长期良好的合作关系、综合回报率较高的企业(一)转换经营重点客户。在提高商业银行议价能力的同时，贷款投向偏稳健货币政策下，基层商业银行的信贷规模受上向于优质企业，客户结构调整的余地也更大。除了在级行按月控制，进行均衡投放，无法进行突破。在此信贷额度上“开源”以及提高贷款利率之外，与往年背景下．基层商业银行将经营重点转向负债业务和中相比，商业银行实行更严格的行业标准．贷款行

3、业划间业务。负债业务重在“量质齐升”．即在总量增加分更加细化，以规避政策风险。各行在调整资产结的过程中，实现结构的优化和收益的提高，争取吸收构、降低信贷成本方面，按照“增、持、减、退”的稳定的存款，重点关注行政事业单位和垄断企业存整体要求，制定主动退出实施计划，将有限的贷款规款，减少存款波动。为多吸收储蓄存款，银行在季末模用于优质客户和项目，降低信贷成本。提高授信收提高理财产品收益率，应对上级行的存款季度考核和益。季末监管部门对商业银行存贷比的控制。(五)创新信贷产品(二)转变盈利模式为维护优质客户，商业银行在监管部门政策允许

4、稳健货币政策下，信贷资金相对趋紧，有利于为的前提下，加大信贷替代型金融产品创新力度。商业银行业创造一个稳定、协调、健康的货币环境。有利银行根据企业的需求和管理部门的要求．主动加大信于商业银行业务结构调整，加强中间业务的研发和销贷产品的创新力度，调整信贷产品结构，研发既符合售。商业银行适应货币政策转向的背后，是转换思企业需求又符合管理要求的替代产品．既解决企业的路、调整理念。有针对性地进行业务和经营转型，构有效融资需求。又能增加信贷业务和中间业务收入。建“顺周期的盈利+逆周期的风险管控”经营模式。二、稳健货币政策对基层商业银行经

5、营行为的影(三)提升贷款利率水平响稳健货币政策下，基层商业银行无法通过以往的(一)绩效考核导向转变大规模信贷扩张取得利润的高增长，目前主要通过提商业银行的绩效考核机制是影响其行为的最直接高信贷资金收益率、上调贷款利率空间．获取利差方原因，货币政策的变动通过影响商业银行绩效考核，面的收益。基层商业银行对中小企业的贷款利率纷纷间接对其经营行为产生影响。货币政策转变后，银行上调，上调幅度为25％一50％．同时规定禁止利率下机构特别是国有商业银行改变过去主要以存贷款市场《金融发展研究》第10期【87】占比为主的考核机制，增91IN差、

6、中间业务收入等经(五)风险控制复杂性持续加大济增加值指标的考核权重。如建设银行通过引入“利新的经济金融环境下，商业银行资产规模不断扩润占比”指标、取消“一般性存款”指标，设置“成大，面临的风险点El益增多，复杂性持续加大。就目本收入比”指标、提高“经济资本回报率”指标权前商业银行的状况而言，国家实行积极的财政政策和重、加大客户和市场竞争类指标的考核权重，引导基稳健的货币政策，尚未对银行的资产产生实质性的影层行由重视总量扩张发展方式向重视质量与效率的可响，银行业绩仍保持持续增长。但要清醒地认识到。持续发展转变：进一步关注业务发展

7、综合效益，夯实银行对宏观调控政策的反应是滞后的。历史经验证客户发展基础．实行差别化经营．提升机构在当地的明，每当经济从过热状态回落后．最大的成本就是银综合竞争实力。行会产生大量的不良贷款。因此．各商业银行应积极(二)同业竞争形势激烈采取措施，主动防范和控制风险。稳健货币政策下．各家商业银行贷款规模都相对三、政策建议有限，同业竞争对贷款的竞争有所弱化，竞争主要体(一)增强信贷政策的协调性现在对中间业务收入和存款的争夺上。各商业银行中增强信贷政策与财政政策、收入分配政策、产业间业务收入很大一部分来源于信贷衍生收入，同时息政策和消费

8、政策的协调配合。商业银行应积极配合各转费仍是提高中间业务收入的较迅速的方法之一，但项宏观调控政策，加快信贷结构调整步伐，更好地坚是在当前信贷规模控制的情况下．这一部分中间业务持“区别对待、有扶有控”的原则，推进信贷行业结受到较大影响，而保险、基金等理财产品销售产生的构、客户结