立体风险防范体系构建论文 .doc

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1、立体风险防范体系构建论文立体风险防范体系构建论文立体风险防范体系构建论文立体风险防范体系构建论文立体风险防范体系构建论文立体风险防范体系构建论文　　编者按：本文主要从风险文化是商业银行企业文化中的最重要组成部分；构建风险文化对商业银行风险防范具有不可替代的作用；构建商业银行风险文化模式的指导原则；构建科学而富有效率的商业银行风险文化模式进行论述。其中，主要包括：商业银行风险文化是指商业银行以人为本、商业银行的风险文化包含四种形态一是物质文化、具有导向、激励、凝结、规范等方面的功能、构建商业银行风险文化是加强商业银行企业文化建设的重要内容、构

2、建商业银行风险文化是增强商业银行核心竞争力的重要前提、构建商业银行风险文化是金融改革和金融监管的需要、共性与个性相统一的原则、继承与创新相统一的原则、统一性和差别化相统一的原则、以定置管理为重点的物态风险模式、可根据质量管理原则搞好制度文化建设、培养员工的“复杂人”意识等，具体请详见。　　1风险文化是商业银行企业文化中的最重要组成部分　　商业银行风险文化是指商业银行以人为本，以保护国家、股东和人民财产为目标，通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险防范管理活动中提炼，形成广大员工认同一致的风险理念、风险价值观，风险防范的行为规范和风险防范设施

3、为一体的人文文化。　　商业银行的风险文化包含四种形态一是物质文化，它是风险文化的外部表现形式，包括网点的基础设施、办公环境、物质技术装备、技防水平等.二是制度文化，它是风险文化的中坚和桥梁，把风险文化中的物质文化和精神文化有机地结合成一个整体，包括企业法规、企业的经营制度和企业的管理制度;三是精神文化，它是用以指导银行开展风险防范活动的各种行为规钻、群体意识和价值观念;四是行为文化，它是银行员工在经营管理、学习娱乐中产生的活动文化，包括银行在风险防范过程、风险教育宣传、人际关系活动、文娱体育活动中产生的文化现象。　　由此可见，它既包括保护国

4、家财产和职工安全的物质条件、工作环境和管理制度，也包括工作人员对风险防范的意识、信念、价值观、道德规范、行为规范和风险防范的激励精神等。因此，.具有导向、激励、凝结、规范等方面的功能。　　2构建风险文化对商业银行风险防范具有不可替代的作用　　构建商业银行风险文化是加强商业银行企业文化建设的重要内容。企业文化渗透于商业银行的一切活动之中，是商业银行的灵魂。风险管理是商业银行管理的主要形式，商业银行提供金融服务的过程就是风险文化培育、发展和发挥重大作用的过程。　　构建商业银行风险文化是增强商业银行核心竞争力的重要前提。在巴塞尔资本协议规范下的银

5、行竞争将是风险文化的竞争。一个银行的经营管理水平很大程度上决定于风险控制能力。国际先进银行十分重视风险一收益匹配的原则，把控制风险和创造利润看作同等重要的事情口强调风险管理贯穿于银行业务的整个过程，使风险管理从高深的理论变为风险文化，成为所有从业人员的自觉意识和行为。　　构建商业银行风险文化是实现可持续发展的重要手段。商业银行是以盈利和股东价值、最大化为核心的企业，风险管理的根本目的是确保业务发展健康和持续。只有构建先进的风险文化，才能实现可持续发展。　　构建商业银行风险文化是金融改革和金融监管的需要。商业银行将根据各自的业务特点，以盈利为

6、中心进行组织机构和业务流程的再造，这一方面要求风险管理组织模式要做出相应的调整，另一方面要求在各项改革中体现出“银行是在经营风险”的特点和“风险优先”的理念。金融监管对商业银行来说，是合规经营的外在力盆，也是加强风险控制的内在需求口商业银行只有自觉地建立与金融监管相适应的识别、度量、评价、控制机制，才有机会在平等的市场竞争中取胜。　　3构建商业银行风险文化模式的指导原则　　共性与个性相统一的原则。商业银行的外部环境构成企业的共性，内部环境构成企业的个性。商业银行构建风险文化，必须结合国际银行先进风险文化经验和我国监管部门的要求，突出本企业风

7、险管理的特点，把内外部环境有机地结合起来。　　继承与创新相统一的原则。风险管理的目标是使风险增值，使风险由成本变为利润。因此，风险管理体系必然要具备创新的品质口关起门来控制风险，那是最大的风险。　　统一性和差别化相统一的原则。一个银行风险管理的理念、战略、偏好，应当是统一的。但不同的业务、不同的市场有不同的风险。商业银行必须针对不同的风险，采取不同的管理办法。　　范性与群众性相统一的原则。商业银行风险文化是靠银行家创立、倡导和培养的，是一个以新的理念及行为战胜旧的理念及行为的过程。要塑造和维护银行风险的共同价值观，领导者本身应成为这种价值观

8、的化身，并带动全体员工共同努力，人人参与风险文化的建设，形成全行共同的风险价值观。　　求实与完善的原则。在广泛宣传的同时，要注意紧密结合银行经营管理的实践活动，避免使风险文化建设