畜牧业信贷风险状况调查分析 .doc

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1、畜牧业信贷风险状况调查分析畜牧业信贷风险状况调查分析畜牧业信贷风险状况调查分析畜牧业信贷风险状况调查分析畜牧业信贷风险状况调查分析　　锡林郭勒盟农牧户总户数万户，有贷款需求万户，已授信万户。2016年末地方法人银行业金融机构涉农贷款总额占各项贷款总额的%，年累计发放小微企业贷款户数22616户，同比增加1212户，申贷获得率为%，小微企业贷款总额占各项贷款总额的%。可见地方法人银行业金融机构是目前锡盟金融支持“三农三牧”发展的重要渠道，确保其健康发展对维护地区金融体系的稳定具有重要意义。　　截至2016年9月末，锡盟地方法人银行业金融机构不良贷款余额亿元，不良贷款率%

2、，不良贷款总量占全盟银行业金融机构不良贷款总量的%，不良贷款率高于全盟银行业金融机构不良贷款率个百分点。新增不良贷款亿元，累计清收处置亿元。全盟合作类地方法人金融机构形成的农牧业不良贷款余额达亿元，占地区不良贷款总额的%；不良贷款率为%，较年初增加个百分点，新增农牧业不良贷款亿元，占全盟合作类地方法人金融机构新增不良贷款的%。当前地方法人银行业金融机构农牧业不良贷款额度大、占比高，涉及贷款农牧户多，据调查，受自然风险和市场风险的双重影响，85%的农牧户需要办理贷款展期方可维持正常的生产经营，否则生产难以持续。其存在的风险假若化解和处置欠妥，不仅严重制约着经营和发展，而

3、且是关系到社会维稳的大问题。　　畜牧业生产抗风险能力脆弱，其信贷风险较为突出。传统的畜牧业是以粗放数量扩张型占主导地位，基础建设落后，抵御自然灾害的能力较低，出售畜产品收入是牧民的主要甚至是单一收入来源。地方法人金融机构担负着支农支牧“主力军”的重任。近年来受自然灾害和畜产品价格下跌大环境影响，大量的信贷资金沉淀，不良贷款急剧增加。畜牧业抗市场风险能力弱，不良贷款增加。一是2012至2013年牲畜价格正处在高位，一般的羊售价就可达到千元以上，鉴于当时农牧民还款能力较强，信用社授信额度一般在10万元左右。近两年来畜产品收购价格持续走低，和饲养成本不断提高，即使膘好的羊售

4、价也只有500元左右，出售畜产品收入较前几年减少了三分之二，出现偿还贷款难。二是据调查2016年普通羔羊胴体收购价格在元/斤左右，同比下降%，普通羊肉收购价格在元/斤左右，同比下降%，伴随着出售牲畜收入大幅降低的是牲畜饲养的成本的增加，这样进一步压缩了牧民的可支配收入。三是以往年度加工企业收购牧民牲畜采取的是整畜收购方式，而2016年采用的是”白条”收购方式，即皮张、头蹄和羊尾等还会返给牧民，但这些牧民也无法处置形成损失，冲减了牧民的收入。据调查用于畜种改良和饲草料购置不良贷款余额高达亿元，占不良贷款余额的%。利润最大化的经营目标，贷款利率定价垄断。农牧民生产生活资金

5、主要来源于地方法人金融机构，农牧民增收也主要依靠地方法人金融机构的信贷支持。虽然地方法人金融机构市场定位是服务“三农三牧”，但追求利润最大化是主要经营目标，商业银行退出农村牧区市场，无形中增加了农牧区资金市场价格的垄断性，直接推动了贷款利率的上浮，如使用支农再贷款发放的贷款执行%的优惠贷款利率，涉农贷款加权平均利率为%，小微企业贷款，加权平均利率为%，可见地方法人金融机构过高的浮动区间，既不利于减轻农牧民负担又达不到利率市场化要求，无疑会增加农牧民的经济负担。联保贷款投放产业集中，风险聚集。农户联保贷款是农户建立在信誉和互相保证基础上的信用贷款。据调查，截至2016年

6、9月末，锡盟地方法人机构农户联保不良贷款余额亿元，占地方法人农牧业不良贷款余额的%。其形成的主要原因：一是由于农村信用社贷款发放主要集中于种植业和养殖业，联保小组中农户的生产经营项目雷同，且需求贷款的时间基本一致，无形中造成风险集中。二是联保贷款属农户小额贷款范畴，地方法人金融机构核定的贷款额度普遍不高，最高不超过5万元，不能满足农户资金需求。出现冒名贷款现象，增加了地方法人金融机构贷款风险控制的难度。另外，联保小组成员内部缺乏行之有效的制约措施和强制手段，对小组成员违约如何承担和追究责任缺乏过硬措施，农户对联保责任落实存在疑问。三是近年农村外出务工人员增多，若联保后

7、诚信不足一走了之，地方法人金融机构追责存在难度。据调查某信用社这种因素形成的不良贷款约占全部不良贷款的10%，大约有600余万元。涉牧企业未形成品牌效应，受市场价格影响大，不良贷款增加。近年来涉农企业多为农牧民专业合作社，合作社虽然在工商部门进行了登记注册，基本上都建立了自己的章程、财务制度，但实际在组织结构、管理水平、内部运作等方面与《农牧民专业合作社法》规定有较大差距，在向金融机构取得信贷资金支持后，由于不适应市场经济发展的需求或自身经营不善，生产经营陷入困境或企业倒闭，无力归还贷款本息。据调查某信用社仅6户农牧民专业合作社不良贷款就达366万元