落实展业三原则的有效方式及保障-国家外汇管理局.doc

《落实展业三原则的有效方式及保障-国家外汇管理局.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、落实展业三原则的有效方式及保障工商银行大连分行星海支行任航近年来，随着外汇管理制度的不断完善，外汇管理局要求银行业按照“展业三原则”来履行真实性审核义务，即银行要在“了解你的客户（KYC）”、“了解你的业务（KYB）”、“尽职审查（CDD）”这三项原则的基础上开办外汇业务，进一步强化了银行的代位监管职责，银行因此有了更大的自主权，有利于银行产品创新，同时也对银行的风险防控能力提出了更高的要求。反之如果银行对展业三原则没有有效的落实方式和保障，再好的简政放权，简化审批手续等政策措施都无法得到充分发挥。一、抓典型、示范抓目前，在展业三原则相关政策要求出台后，各家银行均已进行初步落实，在外汇

2、业务内部监控上通过“展业三原则”强化了对业务开办各个环节真实性的审核要求。银行应通过“两个善于”将政策落实到位。一是善于发现典型，银行应积极了解自身相关部门对政策实到位的典型案例挖掘出来，并对挖掘来的典型进行扶持、引导。二是善于推广典型，要及时抓好典型经验的总结转化，形成思路，把典型经验有“点”变成“面”，运用典型案例推动该政策在全行内得到有效落实。二、抓具体、具体抓4对于业务贸易背景的真实性审查要重点对内部风险管理等相关部门定期进行监督检查，具体的形式有：现场的检查、抽查；非现场的总量核查、逐笔核查；数据核对、人员询问；档案复查，交易复审等等。切实做到“两个具体”。一是具体检查业务人

3、员在实际操作中是否符合展业三原则的规程，是否认真审查业务背景的真实性，是否符合外汇管理的政策规定。二是具体抓相关业务部门是否建立有效考核机制。工作中要从客户准入，业务受理，业务办理和贷后管理四个方面贯彻展业三原则。银行应加强客户准入管理，真正做到从源头上严格执行展业三原则，充分了解客户背景及信用状况；加强贸易真实性审查，严格审核合同、报关单、发票等单据，确保贸易背景真实。同时对于办理业务的全过程要进行监督检查和定期考核，在检查和考核过程中，要建立和完善奖惩措施。三、抓反复、反复抓银行的展业三原则政策落实必然要经历一个反复的过程，银行要在展业三原则的工作落实中抓反复、反复抓。银行要建立内

4、部监督检查体系，定期在全行范围内进行检查，对于反复出现的问题要给予高度重视，要始终保持“三股劲”：一是一抓到底的狠劲，二是一着不让的韧劲，三是一丝不苟的严劲。“三股劲”整合在一起，才能切实把展业三原则的政策落实到位。4四、抓细节、细细抓首先银行要详细了解客户，主要包括：第一要了解企业的厂房的占地面积、总投资额、所有权情况以及目前的折旧程度和使用状态；第二要看工厂的开工情况，具体包括生产的工艺、开工率、机器设备的新旧状况以及原材料供应；第三要看工厂的质量控制情况是否严格；第四要看存货和仓库管理；第五调查企业对周边环境的影响、环评有无通过、企业组织管理构架、员工人数、平均工资等等。其次要详

5、细了解客户业务的贸易流程，包括合同签订的方式；订单确认方式；备货和生产周期；采用的运输方式；发票等相关单据的开具流程；交易对手确认收货的方式；收付款的账期以及采用何种结算方式（信用证、托收、汇款等等）。最后要详细了解交易对手的情况，包括对方的基本情况、与企业是否存在关联关系、过往三年双方的销售/采购量的变化情况、今年拟销售/采购的货物量、双方合作年限、以往的交易记录是否良好、以往是否存在货物纠纷、收付款情况是否稳定、该交易对手项下应收/应付款项的余额情况和账龄分析等等。必要时，还和要求企业提供对方联系方式对调查情况予以核实。在仔细了解以上情况后，为客户设计贸易融资方案、核定额度，要做好

6、具体业务的尽职调查。4五、抓制度、规范抓对于“展业三原则”在银行落实的最重要的方式就是将“展业原则”转化为“办事制度”，以明确程序、规范操作、分别权限、落实责任。只有细化了外汇业务操作制度，才能将具体业务细化到对应的岗位以及具体执行人员，将外汇管理政策传导落实到了操作环节。如果银行相关管理部门没有制定严格的的“外汇业务操作规程”，并且没有规范抓好规程的贯彻实施，银行就是没有落实“展业三原则”，银行也就没有尽到义务。总之，探索落实银行展业三原则的有效方式和保障，既是银行防范自身经营风险的需要，也是防范系统性、区域性金融风险的需要。因此，对于银行而言，在开展业务时只有将监管部门的要求和自身

7、风险控制结合起来，通过制度规范，将展业三原则内化于业务操作流程中，形成一个动态、持续的过程，才能在开展相应业务的同时切实防范风险，维护银行资产安全。 4