商洛地区建立信用担保机构的必要性

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1、商洛地区建立信用担保机构的必要性陕西融合投资担保管理咨询有限公司2007年6月本次所要讨论的几个问题信用担保及其运作模式建立信用担保体系的必要性信用担保典型案例企业融资的方式选择直接融资：1、股票融资（股权投资、IPO—上市）：2、债券融资：间接融资：1、银行贷款：2、融资租赁：3、典当：4、民间拆借：什么是信用担保？信用担保是经济活动中保证债权实现的一项重要民事法律制度，是指保证人（如担保机构）和债权人（如银行）约定，当债务人（如企业）不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。信用担保的特点主要凭“信用”担保，一般无抵（质）

2、押或有少部分抵（质）押。如担保机构对银行为纯信用担保，只存少量保证金。信用担保的作用保障债权的实现；促进资金融通和商品流通；维护交易安全。信用担保的主要服务对象一般中小企业：实力不强，管理不太规范，担保不足，缺乏硬性、规范的反担保措施；未曾与银行合作或合作少的企业，需要借助有实力和信用的担保机构，放大企业信用；因银行效率和可能出现的审批障碍等问题，需要借助担保机构很快取得融资的企业；短期小额融资的较大的企业；其他，如项目贷款。信用担保的优势--对银行而言专业担保机构担保效力强，优越于企业互保，具有人才技术优势和资金专项优势；专业担保机构建立

3、了一套风险控制系统；风险分散，为金融机构预防、控制、化解风险提供了又一道屏障；扩大了银行业务市场；符合国际惯例。信用担保的优势--对企业而言没有良好的担保难以取得贷款；没有信用难以商业合作；信用放大：中小企业很难直接进入金融市场；担保机构的信用特点，输出的是有责任的高级信用，可提升企业信用；配套综合服务。如典当、拍卖等。信用担保的主要内容（1）企业融资担保：企业流动资金贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备融资租赁担保、企业发起设立/并购搭桥

4、贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；信用担保的主要内容（2）个人贷款担保：个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位高级管理人员贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房地产抵押贷款担保、房屋装修贷款担保等。信用担保的主要内容（3）经济合同履约担保：工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、预付款/质量保证金担保、产品质量担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。世界信用担保业的发展历程（1）世界上开始

5、建立中小企业信用担保机构至今已有70年的历史。1937年日本成立了地方性的东京都中小企业信用保证协会，1958年成立了全国性的日本中小企业信用保险公库和全国中小企业信用保证协会联合会，形成了中央与地方共担风险、担保与再担保（保险）相结合的全国性中小企业信用担保体系。世界信用担保业的发展历程（2）美国、德国和加拿大分别于1953年、1954年和1961年开始构建中小企业信用担保体系。如美国由中小企业局（SBA）负责。其具体做法：一是一般担保贷款。SBA对75万美元以下的贷款提供总贷款额75%的担保，贷款偿还期最长可达25年；二是少量的“快速车

6、道”贷款担保。对中小企业急需的少数“快速”贷款提供50%额度比重的担保。三是出口和国际贸易企业的贷款担保。担保贷款不低于50万美元，担保比例可达总投资的90%。世界信用担保业的发展历程（3）我国的台湾和香港地区也分别于1974年和1998年开始实施中小企业信用担保。据加拿大卡尔顿大学的学者统计，目前全世界已有50%以上的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，世界五大洲都开展了中小企业信用担保业务。世界信用担保业的发展历程（4）在中小企业信用担保体系建立的实践中，各个国家和地区既有以实有资金作为保证的实体制体系，又有以事前承诺作为事后补偿保证

7、的权责制体系；既有由政府专门的行政机构负责操作的政府操作型方式，也有由独立于政府之外的法人实体进行操作的市场操作型方式。国际担保的两种基本模式（1）政策扶持型的中小企业信用担保模式世界上绝大部分国家和地区属于此类。各国一般都把建立和实施中小企业信用担保体系作为政府扶持中小企业发展的政策体系和社会化服务体系的重要组成部分。其特征是政府出资或资助建立中小企业信用担保体系。对于担保基金的筹集，一般是通过中央和地方政府编制中小企业信用担保资金预算来解决。如美国、日本、韩国和我国台湾省。国际担保的两种基本模式（2）这种模式的优点是：政府能将自己的扶持

8、意愿直接作用于服务对象，以达到调整产业结构、优化产业分布和资源配置的目的。其缺点是，一方面容易诱发道德风险，降低担保资金的使用效率；另一方面一旦担保风险发生并无法化解时，最后风险