透视三菱东京金融集团(下)概要.doc

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1、透视三菱东京金融集团（下）2002年起三菱东京按照“顶尖咨询科技”支撑“全能金融服务”的原则，对业务进行了重大调整，包括：将三菱信托银行的资产管理业务转移到三菱信托持股29%的日本万事达信托公司，整合集团4家证券公司业务，组建日本第四大的三菱证券公司，并将东京三菱银行的并购投资银行业务、证券业务和部分金融衍生产品服务转移到三菱证券，整合东京三菱银行、三菱信托和三菱证券，使其业务相互支持，如东京三菱银行在各家分行柜台出售三菱信托开发的信托产品，并开办了27家银行——证券——信托综合分行，为客户提供一揽子的金融服务。2003年5月，三菱东京制定了2003—

2、2006年中期计划，目标是以东京三菱银行、三菱信托和三菱证券为核心企业，以人员交流和信息共享为纽带，进一步整合三家企业的业务部门，包括准业务部门，构建和谐的集团架构。2004年担任三菱东京集团董事长兼首席执行官的畔柳信雄(NobuoKuroyanagi)认为，在日本大型企业纷纷削减贷款，转向发行企业债券及资本市场融资的背景下，由于存贷利差越来越小，资金成本日益提高，依靠传统业务实现利润增长的难度加大，东京三菱集团不能再仅靠企业放贷业务获得未来利润增长，经营应转变到能更多获利的模式和新的业务领域上去，要在中间业务和零售银行业务方面开发更多更新的金融产品，

3、满足市场的同时引导市场。2004年，为推进“一站式”金融服务网络建设，三菱东京集团对东京三菱银行、三菱信托银行和三菱证券零售银行、公司银行和信托资产这三个核心业务进行整合，组建零售银行、公司银行和信托资产三个综合业务集团系统，并准备把这一系统作为利润核算结构的基础(见图8)。为使集团成员企业能够共同开展业务，除了整合三大公司业务外，各公司内部也进行业务整合，以适应集团成员间的合作，比如，东京三菱银行本身也在利用自己强大服务网络，加快资产管理、投资银行和债券业务的整合，并将投资银行和资产管理两个业务部门合，并成一个部门，目的就是提高与三菱证券和三菱信托业

4、务合作的效率。推进公司银行业务，提高中小企业信贷业务份额三菱东京对公司银行业务采取稳步发展策略，特别注重加大对SMES贷款。SMES贷款因此成为公司银行业务的最大亮点。他们为了解中小企业财务信息，防范信贷风险，除自身资源外，还与日本最大的职业会计师事务所——TKC公司建立了紧密的业务联系，确保了对SMES贷款业务的健康发展(见图9)。重点发展中间业务2001年三菱东京集团成立以来，业务调整重点一直围绕提高非利息收入进行，加快了发展中间业务的步伐，如投资银行、信托资产管理(财富增殖)、金融衍生产品、外汇交易、证券承销和上市推荐、资产证券化(票据、房地产和

5、贷款)、银团贷款、结构融资(项目融资、LBOs、MBOs、PFI)、房地产(投资、评估、顾问、保管、中介)、公司财务顾问、企业年金管理、代保管和风险创业投资业务等，此外，还把工作重点集中在两个方面。1.组建日本DG公司，抢占年金市场先机在日本政府2001年制定“企业年金DC法”的当年，东京三菱、三菱信托和明治生命保险共同组建了“日本DC公司”和“DC卡公司”，利用东京三菱银行的服务网络，负责整个集团DC产品的宣传和销售，取得了抢占市场先机的优势，业务量迅速从2001年不到2千亿日元增加到2003年的8千多亿日元(见图10)。2.开发各种金融业务支持系统

6、，为中间业务的发展提供良好平台三菱东京特别重视利用先进资讯科技，建立各种金融业务支持系统，如全球外汇交易系统FX@BTM、全球资金管理服务系统GCMS、全球资产保管系统CASTLE、全球网上银行交易系统BizSTATION、信息通知系统SQUET，等等。为扩大业务流程自动化，减少时间成本和资金成本，创建直通式处理程序STP等。为满足网络时代的需求，三菱东京2003年开始提供“东京三菱QuickAlert”金融信息服务，向东京三菱BizSTATION的用户提供外汇牌价、投资信托基准价、市况评论等信息。构建个人主银行平台，大力发展零售业务2004年，三菱东

7、京提出建设日本最大、世界顶尖零售银行业务，使MTFG成为全球零售银行业务晶牌的发展战略，为此，组建了零售银行综合业务系统。事实上，在这一战略提出之前，三菱东京已经作了大量的工作。1.实施个人主银行制度2001年，三菱东京转向开发中小企业及个人金融市场，构建了零售业务的主银行制度，并将主银行(mainbank)作为平台重点推进零售银行业务的发展。房贷和信用卡市场是三菱东京主银行平台的重点领域。三菱东京希望通过客户定期归还房贷，保持长期的来往，成为客户账户的指定银行，最终成为客户消费融资、投资信托、个人年金等其它金融商品的“主银行”。三菱京2004年最新推

8、出的住房贷款产品是“1%住房贷款”，提供3年、5年和10年固定利率为1%的按揭贷款。为提高信用