银行文化重塑与工作方式转变 .doc

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1、银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变银行文化重塑与工作方式转变　　进入2016年，国内“互联网+”的热度不减，特别是在金融领域，互联网金融以及数字化转型风头正健。对于银行业来说，数字化并不是个新名词，在过去的十多年中，许多传统银行一直在进行数字化、信息化的转型。然而，随着“千禧一代”、“网生代”成为数字化时代的消费主体，数字化已成为大多数全能型银行发展的首要目标，其产品、服务、营销乃至组织方式都要围绕着“数字化的客户”去作相应的调整。据估

2、算，达成数字化转型目标将为企业带来大量价值——减少10%-20%的全职员工、收入提高10%以上。未来五年到十年，数字化将为银行业乃至金融业带来颠覆性的改变，率先完成蜕变的企业将获得丰厚的利润回报和先发优势。但是，数字化并不能一蹴而就，传统银行面临着诸多壁垒，其中最关键的障碍是组织结构和人才培养的转变，特别是文化的重塑，如何建立适应数字化时代的企业文化，成功打造与之相适应的工作方式，将会是传统银行数字化转型面临的终极挑战。　　对大多数企业来说，数字化转型有两大核心目标：一方面，重塑核心业务端到端的客户体验，包括提升核心业务能力，将现有流程数字化，创造全新的客

3、户体验等。另一方面，通过全新的业务模式开展创新，以进军或颠覆新的业务领域或细分市场。当前银行的数字化转型有两种主要路径：一是分布式的转型路径。比如，银行在一些部门实验数字化的产品创新，采用分散的、底层驱动的创新方式，该阶段被称为“数字化机会主义”阶段。之后，进入“中央驱动”阶段，企业设置一个中央部门来协调整个数字化的转型，比如数字化办公室，协调各个业务线、中后台等。最后是“中央行动主义”阶段，企业已经有充分的实践经验，知道怎样去转型，并把这些经验和能力传导给不同的业务线、部门、地区分行。整个过程需要多年才能完成，如西班牙对外银行和澳大利亚联邦银行各花费了十

4、年左右的时间开展数字化转型，其间经历了多种组织模型和阶段。另一种是反向吞并的路径，通过业务模式创新推进转型。银行原有的核心业务并不做太大的改变，额外创立一个有颠覆能力的数字化银行，让它越做越大，同时让传统的业务逐渐萎缩、消亡。银行先要确定最终状态的颠覆式数字化模型，积极帮助数字化银行部门抢占原有核心业务的份额，并逐步将客户迁移至新的数字化银行平台。德国商业银行就采取了这样的方式，它旗下有一个Mbank，是一个移动银行。通过不断把一些核心业务转移到Mbank，两个银行最后合并成为一个数字化的银行。无论采取哪种路径，组织和人才往往是传统金融进行数字化转型的主要

5、障碍，包括领导力、组织结构、人才、文化、工作方式五个方面。金融机构普遍面临的主要挑战如下：在领导力方面，数字化组织的领导团队对愿景的认识要统一，并具备在整个组织内自上而下地逐级传递该愿景的能力。同时，确保现有的领导团队学习数字化知识，同时有数字化人才学习业务知识。但目前，数字化愿景本身往往不明确，并且缺乏数字化能力和数字化议题的责任人。在组织结构方面，企业要大规模普及支持数字化愿景的组织结构，设立创新实验室，并为组织配备大数据分析、精益自动化及客户体验等领域的关键能力。并且，在各业务部门派驻数字化人才，并明确给予他们中央或业务部门的决策权，包括数字化战略、

6、资金、平台及应用等。但目前很多企业的数字化转型路线图不清晰，包括从哪里开始，以及如何到达理想的最终状态等。在人力资源方面，要清晰地评估数字化人才的需求，并制定设有明确阶段的“聘用、培养或借调”人才计划。很多企业在转型中存在很多问题，如未识别新的角色及新的技能；未估计人才现状和未来人才需求之间的差距；人才生态系统，如培养、聘用、借调尚未规模化；缺乏评估当前数字化能力的手段；数字化员工价值主张，如薪酬、职业发展路径还不够完善等。在文化方面，数字化文化应明确支持“快速失败”的思维模式，并把握与人才相关的“关键时刻”，如招聘、晋升、发展与淘汰等，并聘用“看起来像”

7、未来消费者的人才。然而，多数传统银行对数字化思维的理解仍有待完善，且原有文化的束缚尚未解除。在工作方式方面，在软件开发以外大规模应用“敏捷”模型，即向部分领域拓展“敏捷”方法，这些领域的目标市场快速变化、适应力要求高、且监管限制较少。现在很多转型领导者对技术领域的新模式持开放与积极的态度，但不知如何或在哪些领域部署这些新模式，同时降低风险。上述五个方面是传统银行的数字化转型的重要维度，而数字化文化的营造则贯穿在组织重构的始终。文化是软性的、无形的，但却是非常关键的。以招募数字化人才为例，如果按照传统金融机构目前的管理模式，对这些人才是缺乏吸引力的，复杂的层

8、级汇报、严格的考评制度让他们感觉到各种限制，能力不能充分发挥出来。