论电子货币的风险与防范.docx

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1、电子商务概论课程论文题目：论电子货币的风险与防范专业班级：电子信息工程1504班学生姓名：学号：评价内容分值得分总分结构50分选题30分格式20分论电子货币的风险与防范【摘要】：近些年，随着网络与科技的发展，电子货币作为一种新型货币形式，不仅带来了更为方便快捷的商品交换和资金流动方式，也提高了货币流动速度、降低了货币流通费用，促进了电子商务的发展和金融市场繁荣。它突破了时间和空间的限制，国家的界限在某种程度上也消失了，在2l世纪的数字化社会里，电子货币将成为人们日常支付的重要手段。电子货币业务的广泛应用必然引起对其的研究和规范，电子货币具有与传统货币不同的特点，因此会带来特有的风险，本文阐述

2、了电子货币的风险、风险种类、风险应对建议以及电子货币风险防范的意义。【关键词】：电子商务；电子货币；风险；监管引言随着科学技术日新月异的发展，电子货币越来越深入到经济生活的各个领域。在电子货币给人们带来种种好处的同时，一系列风险也悄然而至。因此，有必要加强对电子货币发展过程中可能引发的各种风险问题的研究，以此来保证我国电子货币乃至金融体系安全、健康地运作和发展。一、电子货币概述（一）电子货币的概念电子货币具有以电子形式存在的金融价值的，这种金融价值储存在某种电子设备中，持有者可以将电子货币作为传统货币的替代物进行使用，并且电子货币是能够被被其他个人或机构所接受的。（二）电子货币的特点(1)形

3、态方面的特征脱离了货币的传统形态，不再以实物、贵金属纸币等可视、可触的形式出现，电子货币成了一种电子符号，其存在形式随处理的介质不断变化。(2)技术方面的特征电子货币的发行、流通、回收等均采用电子化手段。（其流通以相关设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子货币新的业务形式的出现）(3)安全方面的特征不是依靠普通的防伪技术，而是利用信息技术（信息加密、数字签名、数字时间戳、防火墙等）。(4)结算方式方面的特征电子货币的最后持有者要向电子货币发行者提出对等资金的兑换要求。（三）电子货币风险概述电子货币风险是指电子货币因各种因素受到损失的可能性。随着金融电子化和电子商务的迅猛发展，电子货币

4、的使用日益渗透到社会经济生活的各个方面。电子货币的出现扩大了金融服务领域，提高了效率，方便了用户，但也带来了与传统货币不同的风险。如果对电子货币疏于风险防范的话，将会面临巨大的风险，给银行和整个国民经济带来巨大损失，甚至可能使整个国家的金融体系陷于瘫痪。操作与技术风险当电子银行和与电子货币业务经营有关的计算机系统的完整性和可靠性受到损害时，则会带来操作风险。操作风险又可分为以下三类：1）安全性风险由于计算机技术的发展，多条信息途径的使用，系统的安全性越来越难以得到保证。计算机黑客可以在任何地方通过网络进入电子银行系统，安全性风险的防范显得越来越重要。对于电子货币业务，如果安全系统被破坏，则可

5、能导致欺骗业务发生。而对于其他形式的电子银行业务，未经授权的闯入则可能给银行带来直接损失，并产生其他问题。电子货币所依赖的金融电子化系统是一个开放式的庞大计算机网络系统，各类电子银行系统的数据传输，都伴随着资金的转移。电子货币是建立在计算机、通信和信息技术基础上的，其中使用了大量的现代计算机技术，但是任何计算机系统都不是完美无缺的，还存在一定的薄弱环节，存在某些不安全因素。正是由于软件、硬件本身所存在的不确定因素，以及应用软件系统的庞大性，涉及范围的广泛性，使得电子货币仍存在一定的技术风险。2）系统错误导致的风险任何一家经营电子银行及电子货币业务的机构都可能面对由于它选择的计算机系统在设计运

6、行中出现问题而导致的风险。例如：如果银行选用的系统同它的业务使用要求不相匹配，那么系统就会出现运行中断或运行缓慢等问题，从而影响电子银行及电子货币业务的开展。另外许多银行由于自身力量不足，在开始从事电子银行及电子货币业务时，主要依靠的是外部的厂商提供系统设备及操作和技术等，因为外部供应单位未必会有专门了解银行业务的计算机专家，因此在系统的设计运行等有关技术方面未必会符合银行的要求，而同时系统的运行也许会由于金融业务纠纷导致中断，这些都会对银行业务带来风险。迅速发展的信息技术也会为银行带来系统技术过时而导致的风险。例如，能够使顾客使用电子货币的计算机软件需要不断更新，同时也会由于某些不法分子通

7、过改进技术手段来破坏原有软件给银行带来风险。而且，迅速发展的信息技术会令银行职工难以掌握，在具体操作中增加了产生风险的可能性。 3）顾客失误带来的风险顾客在与银行之间发生电子银行或电子货币业务时，任何错误的操作，不论是无意的还是故意的，都有可能给银行带来风险。尤其是在银行未能充分向顾客宣传安全防范措施时，这种风险发生的可能性更大。由于缺少充分的核实交易的方法，顾客可能会否认以前授权给银行进行的交易，从而将损失