项目贷款调查报告格式(200708).doc

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1、关于某公司某项目项目贷款万元的调查报告某信贷管理部门：某公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户），信用等级、上年公开统一（内部统一、特别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。其各关联公司的的授信额度、授信种类、存量占用额度和占用种类情况。本次拟调查同意对该公司内部统一授信万元、发放项目贷款万元。调查情况如下：一、贷款主体基本情况（一）基本情况贷款人成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。贷款人经营历

2、史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响（对于新成立的项目公司，可根据实际情况简化）。《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否符合固定资产贷款应具备的基本条件，是否具备合规合法的贷款主体资格。（二）信用状况贷款人在他行和我行的开户情况、我行信用等级评定情况、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量；对外担保及履行情况，是否涉及诉讼，是否有不良信用记录。（三）与我行的

3、合作情况《银企（校、院）合作协议》的签订情况，合作协议的主要内容和执行情况，包括：贷款人我行的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与我行合作的额度和占比、我行结算量和占比、国际业务与我行合作的额度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。对于合作协议执行达不到我行贷款比例的，分析原因并提出改进措施。（四）法定代表人及主要管理人员情况9法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，是否为跨行业经营，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力

4、，是否有不良信用记录。是否存在在逃费债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。二、关联公司情况（根据对贷款人的主要调查内容进行调查）1、关联公司关系图谱，即各相关关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。2、关联公司之间的相互担保情况。3、各关联公司基本情况。包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、经营范围、组织结构、管理模式、经营情况、市场地位、信用状况、财务状况、法定代表人和主要负责人。4、关联公司之间的关联交易和关联借款情况。是否存在各关联公司大额转移资金的情况。5、贷款人股东（可控制该公司的单位或个人）是否有不良记录，是否为逃

5、费债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占贷款人合法利益的行为。5、其他应调查的情况。三、财务状况调查1、调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。如果没有的，在调查报告中明确写明，不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。申请人财务制度执行是否规范、财务报告能否真实反映申请人的资产负债状况和经营成果。2、对于生产经营满3个会计年度的，必须有3个会计年度的数据及当期的数据；对于生产经营未满3个会计年度的，提供全部年度数据及当期的财务数

6、据。3、客户提供的应是单独报表或合并报表，不得接受客户的汇总报表。4、如果财务报表经过审计，须提供审计报告全文，并根据申请情况进行调查核实。对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见的，必须进行进一步的详细调查，并向会计师事务所调查了解原因，在调查报告中进行描述。5、固定资产、无形资产、资本公积、实收资本等是否有评估增值因素，增值的额度有多大、其原始的取得成本，是否符合会计规定。6、应收帐款、其他应收款、存货、短期投资、应收票据、应付票据、应付帐款、其他应付款等科目的明细及原因，相关明细判断是否符合会计规定。对于额度变化比较大或异常的，根据相应的明细分析

7、原因，并判断是否合理。97、关联交易和关联款项的额度及增减变化情况，对该公司财务状况的影响。8、根据所得税缴纳的额度判断是否足额计提所得税，根据税金科目判断是否按时足额交税。9、根据三张报表的钩稽关系，判定报表数据是否衔接;根据调查提供的明细，判断应收帐款、其他应收款、存货、短期投资、应收票据、应付票据、应付帐款、其他应付款等科目是否正常，对于额度较大的，应进行重点调查、并分析判断；对于相关数据变化比较大的，也应重点调查其原因，并在调查报告中明确揭示。10、其他应进行调查的情况。根据资产负债率、流动资产占比及流动资产明细判断客户的资产结构、占比是否合

8、理，是否具有长期偿债能力；根据流动比率、速动比率、现金保有量、流动资产的结构、现金流动负债比率判断客户是否具