贷款调查报告格式

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1、现将贷款调查需要准备的资料及贷款调查报告的格式发给各行，请结合借款人及担保人的实际情况增减有关项目。以下内容仅供参考。贷款调查需要准备的资料一、有关资料（一）借款人需要提报的资料（1）统一印制的《借款申请书》；（2）企业书面借款申请；（3）经过年审的企业法人营业执照副本复印件及年检登记文件；（4）组织机构（法人）代码证复印件；（5）税务登记证副本；（6）有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，实行公司制的企业法人需提供公司章程复印件；（7）公司2002年度、2003年度、2004年1—8月份会计报表；（8）2

2、002年度、2003年度会计报表审计报告复印件；（9）验资证明或报告复印件；（10）公司法人代表及其他主要负责人的资信、业绩、能力及简历等材料；（11）股东大会或董事会关于借款的决议书及授权书；（12）省级及省级以上产业化龙头企业批文复印件；（13）我行评定的信用等级状况；（14）关联企业2004年8月末财务报表；（15）通过银行登记咨询系统查询并打印借款人8月末借款、银行承兑汇票、贴现等取得的信用及对外担保情况；（16）贷款卡（17）新客户需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；（18）需要提供的其他文件及证明等。以上资料除《

3、借款申请书》和申请人书面借款申请必须为原件外，其余相关资料要验看原件，复印留存，并在复印件上加盖客户（或有关部门）公章、签署“与原件核对相符”字样。非首笔6业务可以对上述资料适当简化，但资料简化不得影响信贷业务的合法性。（二）担保人有关资料（16）经过年审的企业法人营业执照复印件；（17）组织机构（法人）代码证复印件；（18）税务登记证副本；（19）公司2002年度、2003年度、2004年1—8月份会计报表；（20）2002年度、2003年度会计报表审计报告复印件；（21）验资报告复印件；（22）股东大会或董事会关于同意

4、担保的决议书及授权书；（23）法定代表人的证明文件；（24）通过银行登记咨询系统查询并打印借款人8月末借款、银行承兑汇票、贴现等取得的信用及对外担保情况或未提供担保的承诺性文件；（25）借款人就该项担保与保证人达成的合同或协议；（26）担保人取得的信用等级状况及证明文件；（27）综合分析担保人的担保能力情况。（三）县支行提报资料（28）贷前调查报告；（29）向市分行上报的贷款申请报告；（四）市分行提报资料（30）贷前调查报告；（31）向省行上报的贷款申请报告。以上文件资料种类根据企业实际情况收集整理，装订成册，一式三份。贷

5、款调查报告的内容或格式（仅供参考，具体视借款人和担保人的实际情况增减）一、企业基本情况分析1、是否具备农发行贷款资格，是否满足加工企业收购资金贷款的各项条件；2、企业产权演变情况；3、公司董事长、总经理及财务总监等高层经历、业绩、能力和信用状况等分析；4、公司经营范围、主导产品、生产经营状况、人员构成等分析；5、公司购销市场分析；66、其他二、企业有关财务状况或指标数据（1）资产负债状况通过分析资产负债表，对年度间变化大的项目、核心项目或重点项目分析其构成或形成原因。如货币资金、应收帐款、其他应收款、固定资产、短期借款、应

6、付帐款、应付票据、其他应付款、长期投资、资本公积、盈余公积等项目。公司资产负债简表（仅供参考，可根据企业资产负债状况修订）单位：万元项目2001年度2002年度2003年度2004年8月末一、资产总额（一）流动资产总额其中：1货币资金2应收账款3其它应收款4存货（二）固定资产总额其中：固定资产原值固定资产净值再建工程（三）无形资产总额二、负债总额（一）流动负债总额其中：1短期借款2应付票据3应付账款4其它应付款（二）长期负债总额其中：长期借款三、所有者权益其中：实收资本资本公积盈余公积未分配利润四、销售收入五、利润总额（2

7、）现金流量分析编制2001年度以来的现金流量表，并对各项经营、投资、筹资活动产生的现金流量进行分析，预测后期现金流量情况，分析贷款的偿还能力。6现金流量表单位：万元项目2001年度2002年度2003年度2004年8月末一、经营活动产生的现金流量现金流入小计现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量现金流入小计现金流出小计投资活动现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量现金流入小计现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响额五、现金及现金等价物净增加额（3）偿债能力分析项目2001年

8、度2002年度2003年度2004年8月资产负债率流动比率速动比率（4）盈利能力分析公司盈利能力指标表单位：万元项目2001年度2002年度2003年度2004年8月主营业务收入销售毛利润利润总额主营业务利润率净资产利润率总资产利润率（5）营运能力分析公司营运能力指标表项目2001年度2002年度200