贷款调查报告规范格式

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1、贷款调查报告规范格式关于××单位申请××万元贷款（或授信等）的调查报告申报支行：××支行申请人：××××××××××××信贷业务种类：贷款、或授信（标明授信结构）、或承兑（标明保证金比例）等申请额：××万元期限：××月（年）担保方式：××利率或费率：××第一部分借款人基本情况考虑到信息搜集不全面，这一部分建议用文字的形式阐述，而不用表格的形式。一、概况申请企业全称成立时间营业执照号码营业执照最后一次年检时间法人代码证号贷款证号码注册资本经营资质法定代表人所有制类别客户组织类别有限责任公司、或有限责任公司（联营）、或国有独资公司、或股份有限（上市）、或股份有限（未上市）（请选择其一）办公地址法

2、定住所主管部门主营业务其他二、股东情况及组织结构：股东投资金额（万元）出资方式出资占比%合计组织结构图如下（包括母公司、子公司、参股公司）：案例:股权所有人100%借款人三、管理情况1、内部组织结构简介：公司分为五部，即物流部、生技部、销售部、财务部、行政人事部。（简单介绍企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等）2、主要管理人员●法定代表人姓名性别出生年月身份证号文化程度户口所在地家庭住址联系方式学习工作简历及主要业绩有无从事违法活动的记录其他说明事项●其他主要管理人员介绍（格式如上表，请复制）3、管理水平评价：简单评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、激励

3、机制等，着重从其历史上的重要决策及其效果分析。四、关联企业或关联人物关联企业：介绍包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等。第二部分借款人经营活动分析一、总体情况简单介绍借款人经营活动的历史发展、经营发展规划、策略和目标。二、生产销售情况1、主要产品：简单介绍企业的主要产品2、原材料情况：重点分析其原材料的供应网络、供应商选择的标准（如是否采用招投标制）、付款方式。对渠道较为单一的借款人，要分析其供应的稳定性;对采用延期付款的借款人，要分析延期付款的条件（如是否付利息等）。

4、3、生产情况：分析生产所用原材料的储备情况、生产设备的技术先进性、设备与厂房的保养、工艺流程等。对于专业性较强的产品生产，此部分的填写具有一定的难度，应争取参观企业生产流程的机会，并听取生产技术和管理人员的介绍。4、销售情况：重点分析销售网络、主要下游客户名单、销售方式、结算方式、售后服务体系等。对于采用信用方式销售较多的借款人，应调查其是否建立了客户的信用评价体系，主要欠款客户的资信状况;对于产品要求售后服务的借款人，应调查其售后服务体系是否完善。三、研究开发能力重点分析改善产品和工艺的各种努力的活动，着重借款人在研究开发方面的投入水平、研究人员力量、掌握核心技术和专利的情况等。四、行业情

5、况1、行业现状：包括行业内主要竞争者、供求现状和行业的利润水平，对主要竞争者要比较市场份额、利润水平、技术水平、资金实力等主要指标。2、行业发展趋势：着重分析影响供求状况的技术发展、国家政策、消费行为、收入变化、进入与退出壁垒、替代品发展等因素。3、核心竞争能力：指借款人拥有的使其在竞争中处于有利地位的有形和无形资源，包括技术、资源、人才、专利等，主要从与其主要竞争对手的比较入手。五、重大事项揭示（或其他需说明的情况）简单介绍对公司的经营和信用产生重要影响的事件，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营业务范围变动、法律诉讼等。第三部分借款人财务分析一、报表类型说明分析采用的报表是否经

6、过事务所审计，是哪家事务所；是否系报送税务机关报表；是否合并报表及合并范围。三个财务报表不建议放到这里，需要的话可放简表，完整的报表作为附件附在后面。财务比率计算结果可以以表格的形式。表一：资产负债表指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）表二：利润表指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）表三：现金流量表（或近似现金流量表）指标名称年（前年末）年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）表四：财务指标一览表指标名称2013年（前年末）2014年（上年末）年月(上年同期)年月（上月）一、盈利能力比率 销售利润率 营业利润率 净利润率 成本费用利润率 二、效

7、率比率 总资产周转率 固定资产周转率 应收帐款周转率 存货周转率 总资产报酬率 权益报酬率 三、杠杆比率 资产负债比率 负债与所有者权益比率 负债与有形净资产比率 利息保障倍数 四、流动比率 流动比率 速动比率 现金比率二、年月的财务指标分析1、资产类货币资金：现金余额:现金及银行存款金额（银行存款请说明分布情况及结算资金、保证金金额、存款是否质押）、异动情况分析、核实情况（主要通过银行对帐单和存款凭证核查，