车贷担保管理办法版本2.doc

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1、车贷担保管理办法个人汽车贷款有别于其他性质的贷款，有其自身的特点和运营规律，本人在汽车按揭行业具有10年的工作经验，从事业务和管理工作，对汽车贷款风险有着全面的了解，根据多年的经验，我提出了车贷五大控制核心，车贷业务只要围绕此五大核心，就能防控车贷风险失控，具体如下：一、客户资料的真实性：公司从接单到签订合同，从制度上和流程上，各个环节不断确保客户提供资料的真实性和可靠性，确保公司、银行在贷款审批是建立在真实资料的基础上，从而做出准确的判断，采取相应的风险控制。二、客户购车行为的真实性：从目前看来，骗贷是担保公司面临的最

2、大风险，给担保公司造成巨大的损失，也给银行带来较大风险，因此我公司从调查、签订合同开始预防，再到提车，严控资金流向，确认客户购车行为的真实性。三、还款来源的有效性：首先第一还款是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还银行借款的现金流量总称。第一还款来源是审查的第一要务，了解和掌握借款人的现实情况，是从源头上防范信贷风险的关键，根据对不同行业、不同客户的分析，发现潜在风险点，提出不同的反担保措施和预防手段，从而降低风险。四、按揭车辆的安全性：按揭车辆是第二还款来源，在第一还款来源出问题的情况下，如何保证其

3、安全性，确保在清偿后能够保证担保公司、银行利益，合理降低风险。我公司从贷前开始严格审查按揭车辆贷款，严格要求不高贷；贷中控制按揭车及时上户，督促客户按揭期内正确完整购买保险，贷后每月观察客户还款情况（一旦发现风险，立即扣车）和通过GPS观察车辆运营状况（一旦发现GPS出问题，及时扣车），有效降低车辆风险，确保车辆安全。一、押品的真实性和安全性保证按揭车辆押品的真实性是防止骗贷、高贷的主要手段，从划款提车到上户，再到押品回收，从不同环节确保押品的真实性。同时从垫款制度上保证押品及时回归银行，降低风险。根据车贷自身运作特点，

4、参考其他担保公司运作，以及根据我公司实际情况，设计出了我公司的车贷运作架构、流程、人员构成以及岗位为职责。如下：车贷组织架构图车贷业务流程图车贷人员构成图人员合计：金玉担保公司车贷人员4人，汽车销售公司18人，业务人员不含在内车贷人员工作职责一、七部部门经理工作职责1、主持车贷工作（风控除外），对车贷运行结果和投入产出负责，是车贷运营的第一责任人。2、负责搭建汽车销售公司的组织架构、管理团队、业务团队，实现车贷的正常、持续、稳健发展。3、制订汽车销售公司相应的管理制度、规则和流程、业务目标、奖惩制度；4、总体负责汽车销售

5、公司与担保公司的协调工作；5、负责银行平台的搭建和关系维护。6、负责车贷市场的开拓和总体维护，完成公司下达的业务完成计划任务。7、向公司提供科学、合理的风控体系、催收政策及风控合理化建议。8、严格遵守公司各项规章制度，树立良好职业道德和职业素质，树立公司良好形象和口碑。9、实现对新产品的研发，以建设创新型部门为目标，开发新市场。10、完成公司下达的其他任务。二、风控专员1、负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；2、负责对贷款项目进行综合风险评估，出具风控意见和明确风险防控措施；3

6、、严格遵守风控制度和风控流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。根据车贷五大风控原则，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在请款阶段，确认审批条件是否得到满足；放款后确认反担保措施、风险防控措施是否得到实行。4、负责和公司合作银行代后工作的衔接和维护；5、客户出现风险，向公司提出合理化建议或有效措施，提供并协同律师拿出法律解决方案；6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；三、财务专员1、建立健全财务管理的各项规章制度，检查监督财务纪律；2、编制财务预算，执行财务计划，拟定资金

7、筹措和使用方案，有效使用资金；3、加强经营核算管理，分析财务计划的执行情况；4、负责车贷业务的核算、报表编制和报表分析；5、做好现金、银行存款的存、取、转、结等日常管理；6、进行成本费用预测、计划、控制、核算、分析和考核，督促关部门降低消耗，节约费用，提高经济效益；7、及时了解财政、税务、银行等行业政策，主动提供有关资料，如实反映情况；8.每天负责盘点现金，并登记现金日记账和银行日记账，将银行余额和现金余额与现金日记账和银行日记账分别核对无误，做到日清月结；9、根据公司垫款制度和流程，仔细审批垫款需求是否符合要求。10、

8、做好车贷相关人员的工资、绩效的统计和核算工作，以及车贷的财务核算工作。11、公司下达的其他工作。四、汽车销售公司（一）、业务部部门经理1、贯彻执行银行和担保公司要求的金融方针、政策、法规和业务规章制度，完成本部门业务拓展计划和业绩考核目标。2、注意观察经济和金融形势变化，随时了解和分析担保市场的变化，提出业务发展合理