保险法案例及分析.doc

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1、保险法案例1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。8月24口，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。填写投保单时没有屮报身患癌症的事实。1997年5月，龚某□病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知白己患何种病，未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠

2、纷。保险公司应如何处理？2、衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。事后陈某也未要求王某做少体检查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因〃帕金森综合症〃住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某遂上诉法院,要求给付保险金24力-元。判决结果如何？3、某年春节，李某为其刚满8岁的儿了买了价值200元的烟花爆竹。某日，李某与其妻出门访客。其了独白在家感觉无聊，遂将李某藏的烟花爆竹

3、翻出，在屋内玩耍，不慎引起火灾,造成衣服、被褥、家点、家具等均有有不同稈度的损坏。损失约为30000元。所幸，李某投保了家财险，遂向保险公司索赔。保险公司是否赔付？4、1998年4月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险。保险费为每户7.5元，保额为每户2500元，并且保险双方特别约定：保费分两次交付，11月份交清。保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。后来，保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果。当年7月，一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤，淹没了全乡的农田和房屋，农户损失惨重。灾情发生示，

4、乡政府迅速向保险公司索赔，而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔。由于事关重大，乡政府上诉到法院，法院战终该如何判决？分析结果1、在本案中，龚某不知白己已患有胃癌。仅从英没有声明白己患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人來说无疑是很重要的）是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。#因为根据保险法的一般理论，告知义务要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无谋，只要在投保人认知范围内他尽最大可能

5、地履行了这项义务即可。也就是说，在被保险人确不清楚白己到底患何种病的情况下，倘若他对病情作了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病，他屮报患过胃病）他在义务履行上是绝无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方血的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。§保险人是有正当理由拒绝赔偿的。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金。2、根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以煤响保险人决

6、定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。但同样是该条规定：订立保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。§分析上述条文可以认为：如实告知并不是主动告知。木案中业务员陈某未对被保险人、投保人进行任何询问，就填写了保单屮有关被保险人病史内容。事后陈某也未要求被保险人王某做身体检杏。不能认定被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告

7、知义务。所以保险公司应予赔付。#投保人是否履行如实告知义务，关系到保险公司的理赔决定。尽管本案屮保险公司最后赔付了保险金，但对广大投保人来讲，投保时，千力不要抱侥幸心理。应尽量如实告知。当然如果保险公司没有询问，也没有必要主动告知。3、对于这样一起火灾，保险公司认为，火灾是李某之了故意行为造成的，而根据家庭财产保险条款规定，被保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失，属于除外责任。保险公司不应赔付。而李某认为，其了并非故意纵火，不应视为被保险人家庭成员的故意行为，保险公司应该赔付。木案的争论焦点在于对”故意行为〃

8、的认定。根据法理解释，〃故意〃是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果，仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态。显然，故意总是与行为人的〃明知〃和〃有意〃有关。本案屮行为人是刚8岁的儿童，按屮华人民共和国民法通则的规定：〃不满10岁的未成年人是无民事行为能力的人。〃8岁的儿童应认定为无民事行为能力人。根木谈不上故意或非故意的问题，对其行为后果不负