我国商业银行现金管理业务探究.pdf

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1、学较代码：10246学号：032015287我国商业银行现金管理业务探究院系(所)：专业：姓名：经济学院金融学孟春指导教师：张瑞德副教授完成日期：2006年5月8日文学论大位回一学後士颐中文摘要现金管理是银行向企业客户提供的一种综合性理财服务，它涉及收付款、账户管理、流动性管理、信息咨询、投融资等多种银行服务。银行在提供现金管理服务时，通常的做法是，根据客户的类型和特点将上述各项服务整体打包，向客户提供个性化的一揽子解决方案。现金管理业务的出现实质上是银行服务向个性化、综合化方向发展的表现，是银行为应对激烈的市场竞争，转变盈利模式的结果。在西方国家，现金管理是一项成熟的

2、金融服务，已有60多年的发展历史，它已经成为发达国家银行服务于企业客户的新平台，在银行的竞争中发挥着重要作用。在我国，现金管理业务发展的时间还不足十年，我国商业银行对现金管理业务还缺乏深入的了解，业务发展中也面临种种问题，迫切需要加强对现金管理业务的研究和学习，并采取合理有效的对策加快现金管理业务的发展。本文在研究了现金管理业务一般概念、发展历程和国内外业务现状的基础上，对我国商业银行目前在发展现金管理业务中面l临的问题进行了分析，并结合发达国家银行的经验和我国银行业的实际情况，对我国商业银行应如何发展现金管理业务提出建议。关键词：现金管理银行对策2AbstractCa

3、shmanagementisakindofcompositivehankserviceofferedtoenterprise．Cashmanagementinvolvesgathering，payment，accountmanagement，liquiditymanagement，informationservice，financingandinvestment．Generally’ifacorporationapplysforcashmanagementservice，thecashmanagementbankwilldesignaspecialcashmanagem

4、entsolutionfortheclient．Inordertowinthecompetitionandmakemoreprofit．modembankshavet0otterintegratedandtailoredservicesuchascashmanagementservice．Inwesterncountries，cashmanagementservicehasdevelopedfor60years．Itisamaturebankserviceindevelopedcountries．CashmanagementserviceiSanewplatformfo

5、rtheleadingbankstoservetheirclinetsandplayingaimportantroleinthecompetitionamongbanks．InChina，cashmanagementserviceonlydevelopedlessthantenyears．OurbankshavenotgetathoroughunderstandingofcashmanagementandmetsomeproblemswhiletheyWgVa'etryingtooffercashmanagementservice．Soweshouldstudytech

6、nologyofcashmanagementandtrytofindthewayofprogressing，Thisdissertationiswrittenonthebasisofresearchonthegeneralconceptanddevelopmentofcashmanagementservice．Itanalysestheproblemsrelatedwithcashmanagementservicefacedbyourmerchantbankandtriestofindoutsolutions．KeyWords：Cashmanagement,Bank，C

7、ountermeasures一、研究背景和选题意义导论现金管理业务是商业银行开展的一种综合性公司理财服务，目的是要帮助企业客户尽量减少闲置头寸的占用，提高资金使用效率，降低财务成本。通常的做法是将一系列的银行产品，包括集团账户，网上银行、收付款管理、信息服务和投融资产品等整体打包，形成整体的现金管理解决方案。现金管理业务在国外已经是一项成熟的商业银行业务，而在我国还是一种新生事物。从企业角度看，跨国公司的进入和国内企业集团的不断壮大，使得国内的现金管理需求开始萌芽。形成了对银行现金管服务的巨大需求。从银行角度看，国内的现金管理业务原先只是