为什么企业从银行贷不到款.docx

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1、为什么企业从银行贷不到款？2011年12月08日11:17新财经　　“2009年的时候，我们根本不缺钱，银行下浮利率15%求我们贷款。而现在，我们的资金紧张了，不是业务往来多年的银行根本不可能贷到款，而且还要上浮10%。”　发达的江浙，很多私人企业今年的日子都不好过。年初开始，人民币对美元累计涨幅达3.7%，而大部分的外贸企业利润却仅有3%。汇率波动、原材料和人工上涨以及连续的加息，让不少企业苦涩异常。　　浙江绍兴家尔雅丽纺织有限公司董事长周家泉向《新财经》介绍，从一季度开始，订单的情况就不理想，而员工工资却增长了20%~30%，公司

2、对资金的压力早就显现出来。　　“以往，我们的资金还是很充足的，加上绍兴市对做外贸的中小企业有低利息的借贷政策扶持，一般我们同行连需要民间借贷的情况都不多，但是现在，资金开始紧张了。”周家泉介绍，今年的出口形势不太好，原材料的压力比工资大多了，汇率又不稳定，国外客户愿意接受的涨价幅度又远远小于公司成本上涨的幅度。　　越缺钱越难贷　　商务部发言人沈丹阳表示，未来我国的出口形势不容乐观。　　“希望政府能在出口退税环节和流通费用给予一定的优惠，尽管有绍兴地方的借贷政策扶持，但央行连续加息还是让我们心惊肉跳。”周家泉表示，相关部门减轻企业的流通

3、，尤其是交通物流成本，无论是到港区的高速公路费还是港区通关的费用“硬费用”，如果有让利的空间，企业在现在艰难的外贸形势中会生存得容易些。　　另一位不愿透露姓名的大型企业高管介绍，长三角地区企业资金状况已经从“银行求我贷款”变成“我求银行贷款”，“2009年的时候，我们根本不缺钱，银行下浮15%求我们贷款。现在，我们的资金就紧张了，不是业务往来多年的银行根本不可能贷到款，而且还要上浮10%。”他说。　　宏源证券的一份草根调研显示，由于信贷额度紧张，银行的议价能力普遍较强，对中小企业的贷款利率最高可上浮30%。即使是上浮30%，很多中小企

4、业仍然贷不到款，只能转向民间市场。记者了解到，民间借贷是江浙一带不少中小型企业融资的主要方式，不用担保、抵押，百万元以下的资金很大程度上都是通过亲戚朋友之间的借贷融得的。　　存贷比之剑　　据中国人民银行最新数据显示，小企业贷款在前三季度增量占全部企业新增贷款39.2%。在这样的情况下，受信贷资源不足、存贷比限制等条件影响，银行对小企业的金融支持想再进一步提升，难度很大。　　冉旭(化名)是中国银行公司银行部的一名客户经理，年关将近，为了赢得存款，他一直处于一级战斗状态，他给记者的留言是：不是在请客吃饭的路上，就是在请客户吃饭的路上。　　

5、“企业要不是为了维护和银行的长期关系，那点利息还不够抵通货膨胀的损失。”冉旭说，银行存款流失非常严重，最近，他的一个客户居然拿出放在银行的全部存款交给熟人放贷去了，怎么也劝不住。　　负利率下，存款外流已是大势，16家上市银行三季度财报显示，有10家存款规模负增长，“失血”规模共计3295.63亿元，给年底备战存贷比指标的银行带来不小压力。央行最新数据显示，10月住户存款净下降7272亿元，非金融企业存款增加860亿元，财政性存款增加4190亿元。　　相比国有四大行，中小银行和外资银行吸存压力更大，从购物卡、金条、储值卡到“存款返点”和

6、推出各种高息的理财产品，银行可谓无所不用其极。记者拿到的数据显示，工商银行、浦发银行、光大银行均已上调理财产品的预期收益率，浦发一款7天产品，预期年化收益率由2.60%提升至4.00%，产品规模上限调整为20亿元。而为防止银行突击揽存，银监会更注重存贷款指标日均考核要求，严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利。　　未来两个月，银行通过理财产品揽储的难度会进一步加大。冉旭说，“相对个人存款来说，未来两个月对公存款业务会稍微好做，我们有一些合作了很多年的行政事业单位。另外，吸引企业存款还是靠各家行针对客户本身需求

7、提供的产品和实际方案，专业上的竞争力更重要。”　　一家商业银行负责人表示，“银行吸引对公存款，首先会依靠行政单位和企事业单位的资金支持，第二种渠道是把贷款转为待存的存款，比如你的企业需要2000万元，我贷给你，我同意贷款的目的有一个，你在外面不停的倒款，我们来吸收成为银行的存款。因为2000万元的贷款发给你，你不可能一次性就把贷款付给别人，你可能第一笔付200万元，第二笔付300万元，中间还有一个时间差”。第三种渠道是利用银行的金融创新产品做小企业的业务，比如承兑汇票、应收账款质押，可以解决小企业融资难的问题，帮助企业提高效益，同时还

8、可以增加银行存款，实现银企双赢。　　还有一些投行业务，比如给企业发行的中期票据、短期融资债券，通过这些方式来留住企业的资金。但是，在货币政策趋紧的情况下，小企业、小微企业乃至个体经营者仍处于“姥姥不疼、舅舅不爱”的尴尬境