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1、为什么企业从银行贷不到款?2011年12月08日11:17新财经 “2009年的时候,我们根本不缺钱,银行下浮利率15%求我们贷款。而现在,我们的资金紧张了,不是业务往来多年的银行根本不可能贷到款,而且还要上浮10%。” 发达的江浙,很多私人企业今年的日子都不好过。年初开始,人民币对美元累计涨幅达3.7%,而大部分的外贸企业利润却仅有3%。汇率波动、原材料和人工上涨以及连续的加息,让不少企业苦涩异常。 浙江绍兴家尔雅丽纺织有限公司董事长周家泉向《新财经》介绍,从一季度开始,订单的情况就不理想,而员工工资却增长了20%~30%,公司
2、对资金的压力早就显现出来。 “以往,我们的资金还是很充足的,加上绍兴市对做外贸的中小企业有低利息的借贷政策扶持,一般我们同行连需要民间借贷的情况都不多,但是现在,资金开始紧张了。”周家泉介绍,今年的出口形势不太好,原材料的压力比工资大多了,汇率又不稳定,国外客户愿意接受的涨价幅度又远远小于公司成本上涨的幅度。 越缺钱越难贷 商务部发言人沈丹阳表示,未来我国的出口形势不容乐观。 “希望政府能在出口退税环节和流通费用给予一定的优惠,尽管有绍兴地方的借贷政策扶持,但央行连续加息还是让我们心惊肉跳。”周家泉表示,相关部门减轻企业的流通
3、,尤其是交通物流成本,无论是到港区的高速公路费还是港区通关的费用“硬费用”,如果有让利的空间,企业在现在艰难的外贸形势中会生存得容易些。 另一位不愿透露姓名的大型企业高管介绍,长三角地区企业资金状况已经从“银行求我贷款”变成“我求银行贷款”,“2009年的时候,我们根本不缺钱,银行下浮15%求我们贷款。现在,我们的资金就紧张了,不是业务往来多年的银行根本不可能贷到款,而且还要上浮10%。”他说。 宏源证券的一份草根调研显示,由于信贷额度紧张,银行的议价能力普遍较强,对中小企业的贷款利率最高可上浮30%。即使是上浮30%,很多中小企
4、业仍然贷不到款,只能转向民间市场。记者了解到,民间借贷是江浙一带不少中小型企业融资的主要方式,不用担保、抵押,百万元以下的资金很大程度上都是通过亲戚朋友之间的借贷融得的。 存贷比之剑 据中国人民银行最新数据显示,小企业贷款在前三季度增量占全部企业新增贷款39.2%。在这样的情况下,受信贷资源不足、存贷比限制等条件影响,银行对小企业的金融支持想再进一步提升,难度很大。 冉旭(化名)是中国银行公司银行部的一名客户经理,年关将近,为了赢得存款,他一直处于一级战斗状态,他给记者的留言是:不是在请客吃饭的路上,就是在请客户吃饭的路上。
5、“企业要不是为了维护和银行的长期关系,那点利息还不够抵通货膨胀的损失。”冉旭说,银行存款流失非常严重,最近,他的一个客户居然拿出放在银行的全部存款交给熟人放贷去了,怎么也劝不住。 负利率下,存款外流已是大势,16家上市银行三季度财报显示,有10家存款规模负增长,“失血”规模共计3295.63亿元,给年底备战存贷比指标的银行带来不小压力。央行最新数据显示,10月住户存款净下降7272亿元,非金融企业存款增加860亿元,财政性存款增加4190亿元。 相比国有四大行,中小银行和外资银行吸存压力更大,从购物卡、金条、储值卡到“存款返点”和
6、推出各种高息的理财产品,银行可谓无所不用其极。记者拿到的数据显示,工商银行、浦发银行、光大银行均已上调理财产品的预期收益率,浦发一款7天产品,预期年化收益率由2.60%提升至4.00%,产品规模上限调整为20亿元。而为防止银行突击揽存,银监会更注重存贷款指标日均考核要求,严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利。 未来两个月,银行通过理财产品揽储的难度会进一步加大。冉旭说,“相对个人存款来说,未来两个月对公存款业务会稍微好做,我们有一些合作了很多年的行政事业单位。另外,吸引企业存款还是靠各家行针对客户本身需求
7、提供的产品和实际方案,专业上的竞争力更重要。” 一家商业银行负责人表示,“银行吸引对公存款,首先会依靠行政单位和企事业单位的资金支持,第二种渠道是把贷款转为待存的存款,比如你的企业需要2000万元,我贷给你,我同意贷款的目的有一个,你在外面不停的倒款,我们来吸收成为银行的存款。因为2000万元的贷款发给你,你不可能一次性就把贷款付给别人,你可能第一笔付200万元,第二笔付300万元,中间还有一个时间差”。第三种渠道是利用银行的金融创新产品做小企业的业务,比如承兑汇票、应收账款质押,可以解决小企业融资难的问题,帮助企业提高效益,同时还
8、可以增加银行存款,实现银企双赢。 还有一些投行业务,比如给企业发行的中期票据、短期融资债券,通过这些方式来留住企业的资金。但是,在货币政策趋紧的情况下,小企业、小微企业乃至个体经营者仍处于“姥姥不疼、舅舅不爱”的尴尬境
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