基层人行内部风险控制调研报告

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1、基层人行内部风险控制调研报告基层人行内部风险控制调研报告基层人行内部风险控制调研报告（一）思想认识不尽到位。人民银行内控制度主要目标在于控制风险，提高内控制度执行力对防范各类风险具有极端的重要性。但部分干部职工对此认识不够到位。一是少数领导干部认识不足、重视不够，对内控制度建设存在畏难情绪，未将内控真正渗透到各项业务、各个操作环节之中。二是部分员工认识不足，忽视内控制度在风险防范中的重要作用，在业务操作中凭经验、图方便，有章不循的现象时有发生。（二）制度本身不尽完善。一是部分内控制度不全面。一方面，有的业务

2、从上到下制度缺失，比如关于同级监督，总行到目前为止还没有出台相关的规范性文件。另一方面，部分单位自身内控制度缺失。如有的缺少科学决策和民主监督方面的内控制度，有的制订的内部控制制度不能涵盖业务操作的各个环节等。二是少数制度设计的系统性不强。部分支行直接将上级行的规章制度作为自身的内控制度，有的内控制度是由基层行各个业务部门和部分综合监督部门分别制定，对业务职能发生交叉的部位和岗位之间相互制约问题考虑欠周，缺乏明确细致的规定。三是内控制度修订不及时。有的支行未根据人员、业务、环境的变化以及职能的调整及时修订内

3、控制度，尤其在反洗钱、征信、外管服务方面的内控制度很少，内控制度建设迟缓。四是个别内控制度可操作性不够强。有些内控制度较原则，有些内控制度又过于简单，或过于复杂，或与现实情况不符，不能为业务开展提供有效的指导和控制。（三）队伍结构不尽合理。主要表现在：一是人员数量不足。按照因事设岗的原则，每个岗位均有其职责并形成一套操作流程，因人员不足，难以满足相互制约要求，尤其在业务人员出差或休假等情况下，违规兼岗顶岗现象难以避免，强制休假和重要岗位定期轮岗制度难以完全实行，潜在风险较大。二是人员老化趋势严重。多年来，基

4、层央行尤其是县级支行员工老化趋势日益严重。三是人员素质参差不齐。部分员工整体文化水平、知识结构难以适应新业务发展的需要，加之系统的业务培训较少，员工在内控制度的理解和执行上有时难免出现偏差。（四）管理体制不尽科学。一是由于人员流出渠道还不顺畅，县支行又无人员进出处置权，使少数不愿受内控约束的员工得不到严厉处理，制度威慑力不强。二是内审、纪检监察等再监督职能未能充分发挥。目前，基层行内审、纪检部门未配备专职人员，且工作人员行政关系在本单位，致使同级监督缺乏应有独立性。同时，干部提拔、职称评聘、评先评优往往都以

5、票定人，一些监督人员因担心丢票而不愿打破情面，深查深究。（五）相关机制不尽配套。一是内控建设评估机制不配套。目前，基层行虽然建立了内控评审系统，但因评审系统自身的缺陷而往往导致内控评审流于形式。二是内控制度执行的整改问责机制不配套。内控监督特别是同级监督发现问题责任认定难、整改难、责任追究难。同时，内控监督评价结果与工作人员日常考核结果较难挂钩，对责任人实施经济处罚或采取更加严厉的处理措施则难度更大。三是内控制度执行的激励机制不配套。内控制度执行尚无激励机制相配套，激励不足导致动力和活力缺乏，内控制度执行力

6、下降。二、对策建议（一）狠抓宣传教育，强化内控意识。一是各级领导班子应统一思想，高度重视内控制度建设，把内控制度建设贯穿于全部工作始终；要成立专门的领导小组，配备骨干力量，具体负责内控工作的组织、协调、检查、监督、评价、考核等工作，使内控建设制度化、规范化。二是要不断加大对员工职业责任、职业道德、职业纪律的教育力度，加强内部控制理念的灌输，使全行员工自觉学习、执行内控制度，全面提高风险防范意识和能力。三是通过内控讲座、专题调研、座谈讨论、征文、演讲、知识竞赛等活动，营造良好的内控氛围。（二）着力队伍建设，提

7、高内控能力。一要合理配置人员。要以保证重要内控制度的有效执行为出发点，遵循风险可控、数量适当、结构合理、符合实际的原则，将人员配备优先保证基础业务部门，严格执行岗位分离、交叉复核、印押证三分管等内控制度“底线”。二要强化培训增强员工素质。要开展形式多样、针对性强的岗位培训和业务知识学习，使每个员工学制度、懂制度、守制度，熟练掌握业务知识，提高风险防范的能力。三要定期轮岗锻造复合型人才。对重要岗位人员实行跨部门定期轮岗制度，让员工在不同的岗位上锻炼。同时，建立业务岗位后备人员管理制度，使业务部门在人员离岗外出

8、而部门内部难以调整的情况，可由后备人员顶岗，以保证业务的正常开展和内控制度的正确执行。（三）完善规章制度，堵塞内控漏洞。一方面，建议上级行有关部门对现已制定的全行性、部门性内控制度进行收集、整理，形成相对规范的各项制度蓝本或标准，解决下级行在建制过程中各自为政的问题。另一方面，基层行要发挥主观能动性，不等不靠，通过整合自身内控制度建设资源，进一步提高内控制度的实用性和可操作性。内控制度要明确界定各岗位的职责权限，