银行支行关于ⅩⅩ有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告.pdf

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1、精品银行支行关于ⅩⅩ有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告近日，收到ⅩⅩ有限公司申请新增流动资金贷款的报告后，支行负责人及客户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、借款人资格审查：该企业创建于1993年，2006年4月对原ⅩⅩ水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“ⅩⅩ有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码02563，注册资金2000万元，营业期限2006年4月7日至2026年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5

2、R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管410323—000553，有效期2006年4月8日至2010年4月8日；《贷款卡》编号为4103003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。2、借款人基本情况：ⅩⅩ有限公司位于建材工业园区，主要产品为“ⅩⅩ”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2165人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售

3、科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生可修改编辑精品产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认

4、证，其产品畅销浏阳、长沙、株洲等地，位列全省同行业三强，2007年获得“全国免检产品”并荣获“湖南名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。3、法定代表人基本情况：法人代表张安，现任公司董事长兼总经理，现年48岁，大专学历，高级经济师，自1993年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“湖南省劳动模范”等荣誉称号，多年来与我行合作良好。4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被评为AA

5、A级信用企业，2008年信用等级评定为AA＋级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2008年度核定授信总额4800万元，现有我行贷款总额4800万元，其中：短期贷款1800万元、中期贷款3000万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。二、企业经营情况及财务状况分析企业创建16年来，经历了5次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了

6、一批素质高的经营可修改编辑精品管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现出产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。1、经营情况分析近三年经营指标状况单位：万元、%年度销售收入利润总额净利润2006年18269.51561.210452007年29009.92164.021642008年31432326522652009年6月1584018081308从以上数据分析，2006—2009年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要

7、是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2008年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。截止2009年6月底，资产总额40049万元，较年

8、初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；可修改编辑精品预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932