标准普尔图话术讲课资料.ppt

《标准普尔图话术讲课资料.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、标准普尔家庭资产配置图：研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。第二个帐户就是杠杆帐户。也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%为的是以小博大。专门解决突发的大额开支，这个帐户突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时。有足够的钱来保命。这个帐户主要是意外伤害和重大疾病保险。因为只有保障才能以小博大。200元换10万。平时不占用太多钱，用时又大笔的钱。这个帐户平时看不到什么作用。但是到来关键的时刻。只有它才能保障您，不会为了急用

2、钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个帐户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，您有这个帐户吗？有：保单年检/没有：讲平安福重点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支第三个帐户：是投资收益帐户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，这个帐户是为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个帐户您肯定有的，相信您的智慧收益也很高。这个帐户关键在于合理的占比。也就是要赚得起，也要亏得起。要论盈亏对家庭不能有致命性的打击。这样您才能从容选择重点：重在收益，这个帐户最大的问题是偏向性

3、，很多家庭买股票第一年占比30%。股票、基金、房产等。投资理财看得见收益就看得见风险，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了第四个帐户就是长期收益帐户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%。为了保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用并需要提前准备的钱。这个帐户为了保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀。所以收益不一定高。但却是长期稳定的。这个帐户最重要的是专属。1、不能随便取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了2、每年或者每月有固定的钱进入了这个帐户，才能积少成多，不然就

4、随手花掉了3、要受法律保护，要和企业资产相隔离。不用于抵债，我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文，穷困潦倒，就是因为没有这个帐户。要点：保本升值，本金安全，收益稳定，持续成长，以债券，信托，分红险，为养老金、子女教育金等。这四个帐户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个帐户，或者说您最想赶快准备哪个帐户？（这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有准备保命钱或者养老的钱，这就说明我们资产配置不平衡。不科学。这个时候您就要好好想一想，是不是自己花钱花的太多了，消耗钱的速度大于

5、赚钱的速度呢？或是您将您的资产过多地投入了股市，投入了房产呢？）尊宏人生理财特点1、固定返还高：生存金，从第三个保单周年日开始60岁前，每年给付基本保额的18%。60岁起。每年给付基本保额的20%。特别生存金；交费期满后，按年交保费，交费期2%给付祝福金；60岁时给付基本保额的5%2、尊宏人生+聚财宝升级版的累积生息:聚财宝帐户除了能实现累积生息同样的功能，此外还具有计算利率保底，可追加保费，投保人被保人自由领取，身故至少返还等多项优势3、尊宏人生+聚财宝保底复利收益等:按日计算，按月结算。月复利有保底，保证年利率为1.75%4、四笔资金随时可取：

6、生存金、分红金、祝福金、保险贷款、现金价值90%、灵活方便好应急，保单贷款更添彩，5、法律保护安全性高：受益保险金不用于抵债，免交个人所得税，不纯在财产分配争议，不用公正婚前财产，寿险公司不得解散。（建议书）讲解例如赚钱不能靠保险，守钱必须用保险，保险以法律契约的形式锁定财富、安全、确定。拒绝处理1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速度

7、。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑，我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.建议书本身也是合同的一部分，有法律效益，你也明白，财富当然积累过程不怕慢，就怕站，保险公司采用滚雪球的积累方式，远比自己间歇式投资结果更具优势！你说是吧！拒绝处理2、买宝尊宝了，不买双尊了？买保尊宝了，不买双尊了～买保尊宝好啊！投资短，收益也高。可是您知道，正是因为投资期限短，所以受市

8、场经济环境影响大，受中国特色的宏观调控影响更大，受货币政策调整的影响也很大。您也看到了，随着央行第五次调息，保尊宝的收益也