《标准普尔图话术》ppt课件

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1、标准普尔家庭资产配置图：研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。80后已经过半迈进三十的门槛，90后开始成为新富的主力军。我今天来想和您聊一下关于家庭资产配置的概念。为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值、增值。然而投资产品都有一定的风险。很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢？标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户、这四个帐户作

2、用不同，所以资产的投资渠道也各不相同，只要拥有这四个帐户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。第一个帐户是日常开销帐户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中，这个帐户保障家庭的短期开销：日常生活，买衣服，美容，旅游，等。都应该从这个帐户中支出。这个帐户您肯定有的。但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。要点：短期消费3-6个月的生活费一般放在银行活期存款货币基金中。第

3、二个帐户就是杠杆帐户。也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%为的是以小博大。专门解决突发的大额开支，这个帐户突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时。有足够的钱来保命。这个帐户主要是意外伤害和重大疾病保险。因为只有保障才能以小博大。200元换10万。平时不占用太多钱，用时又大笔的钱。这个帐户平时看不到什么作用。但是到来关键的时刻。只有它才能保障您，不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个帐户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，您有这个帐户吗？有：保

4、单年检/没有：讲平安福重点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支第三个帐户：是投资收益帐户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，这个帐户是为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个帐户您肯定有的，相信您的智慧收益也很高。这个帐户关键在于合理的占比。也就是要赚得起，也要亏得起。要论盈亏对家庭不能有致命性的打击。这样您才能从容选择重点：重在收益，这个帐户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%。股票、基金、房产等。投资理财看得见收益就看得

5、见风险，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了第四个帐户就是长期收益帐户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%。为了保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用并需要提前准备的钱。这个帐户为了保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀。所以收益不一定高。但却是长期稳定的。这个帐户最重要的是专属。1、不能随便取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了2、每年或者每月有固定的钱进入了这个帐户，才能积少成多，不然就随手花掉了3、要受法律保护，要和企业

6、资产相隔离。不用于抵债，我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文，穷困潦倒，就是因为没有这个帐户。要点：保本升值，本金安全，收益稳定，持续成长，以债券，信托，分红险，为养老金、子女教育金等。这四个帐户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个帐户，或者说您最想赶快准备哪个帐户？（这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有准备保命钱或者养老的钱，这就说明我们资产配置不平衡。不科学。这个时候您就要好好想一想，是不是自己花钱花的太多了，消耗钱的速

7、度大于赚钱的速度呢？或是您将您的资产过多地投入了股市，投入了房产呢？）尊宏人生理财特点1、固定返还高：生存金，从第三个保单周年日开始60岁前，每年给付基本保额的18%。60岁起。每年给付基本保额的20%。特别生存金；交费期满后，按年交保费，交费期2%给付祝福金；60岁时给付基本保额的5%2、尊宏人生+聚财宝升级版的累积生息:聚财宝帐户除了能实现累积生息同样的功能，此外还具有计算利率保底，可追加保费，投保人被保人自由领取，身故至少返还等多项优势3、尊宏人生+聚财宝保底复利收益等:按日计算，按月结算。月复利有保

8、底，保证年利率为1.75%4、四笔资金随时可取：生存金、分红金、祝福金、保险贷款、现金价值90%、灵活方便好应急，保单贷款更添彩，5、法律保护安全性高：受益保险金不用于抵债，免交个人所得税，不纯在财产分配争议，不用公正婚前财产，寿险公司不得解散。（建议书）讲解例如赚钱不能靠保险，守钱必须用保险，保险以法律契约的形式锁定财富、安全、确定。拒绝处理1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？存多了没那么多钱，存少了没意义！