商业银行国际结算业务中的风险防范问题分析.doc

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1、商业银行国际结算业务中的风险防范问题分析作者：帅琦来源：《大众理财顾问》2016年第01期        摘要：国际结算业务一直一来都是商业银行的重点业务之一，在其日常经营活动中占据着重要的地位。目前，我国商业银行面临着融资风险、信用风险、操作风险以及市场风险等，导致我国商业国际结算业务创新发展。我国银行急需建立风险防范机制，将国际结算业务中的风险降至最低。        关键词：国际结算；风险预防；防范措施        目前，我国的商业银行还仅是应用传统的国际结算业务，并没有在业务类型上尝试突破，另辟蹊径。究其根源，风险防范成为其发展的最大的阻碍。因此，进步加深了解不同类别国际结算业务上

2、的风险，构建健全的银行风险防范管理体系是首要解决的问题。        一、商业银行国际结算业务发展风险表现        （一）融资风险。众所周知，以往商业银行主要业务是负责办理本币存贷，而国际结算业务是有中国银行独家担任。由此也导致大多数的商业银行在贸易融资上面缺乏相关经验，各方面的专业人才、机构管理、客户资源等显然丧失了竞争力。商业银行融资面临着很大的风险，造成这种风险的因素具体体现在：一是商业银行对该业务的重要性及风险认识不到位；二是不愿意投入大量的人力、物力、财力去积极推进国际贸易融资；三是我国商业银行的风险控制方式与处理外汇贸易的程序落后，加之缺乏可行的风险防范控制体系，商业银行

3、各分支机构和先关部门也不能通过先进的技术手段实现高效的沟通。        （二）信用风险。与国外成熟的商业银行相比，我国商业银行信息系统建设不完善，结算业务办理滞后，必然会带来不小的信用风险。我国商业银行接受了客户的国际结算请求，成为客户的代理人后，想要降低信用风险就需要详细调查和分析各方面的信息，但是，目前我国商业银行在比较重要的代理关系方面的信息流动环节，碍于落后的信用信息管理系统，出现了问题，这无形中放大了银行自身的潜在的信用风险。        （三）操作风险。从内部因素看，我国商业银行涉外单据审核单据制度不完善，工作人员在完成整个国际业务结算的流程中很难合理运用审核原则，使得审核

4、单据的风险加大，有时甚至影响到商业银行的正常运转。不能出现丝毫的马虎，否则就会给银行带来巨大的损失。但是，这种业务操作能力需要长期的培训和经验方能练就而成。        （四）市场风险。在涉外业务方面，我国商业银行尚未建立完善的风险调查机制，预测未来市场形式的能力也有待提升。由于贸易交易币种繁多、国外金融政策变动会导致我国行业银行在国际结算业务中汇兑损失[[]]，汇兑一旦损失将会严重影响商业银行资金的正常运转，甚至波及阻碍银行其他业务的正常运转。我国商业银行在没有健全的风险反馈与预测体系时，面临的市场与汇率风险不可避免。        二、防范国际结算业务发展风险的措施        （一

5、）强化贸易融资产品的风险识别能力。贸易融资业务本身具备操作复杂，技术要求过高以及涉及知识面广泛等特性，相关从业人员必须具备过硬的素质，在熟悉国际惯例的同时还要精通信贷业务[[]]。所以，针对这些人而言，一是必须通过不断学习，加深他们对授信政策和贸易融资产品的认知，使得他们掌握相应的贸易融资产品的风险点及授信的政策与要求；二是在制定授信方案时结合实际的企业差异，只有在充分熟悉客户的贸易背景、贸易过程、交易对手下，才能有效甄别风险点，并采取相应的风险防范与控制措施。三是密切关注宏、微经济环境变化带来的客户及产品风险变动的趋势，加强宏观政策调控和市场环境变化对企业生产经营的影响分析，从而提升风险控

6、制能力。        （二）加强全程信用管理。不同于普通代理关系的是，国内众多银行与其结算对象的代理关系是一种双重委托[[]]，故此，银行在这样多层的关系中要面临不同的角色转换，也会因此遭遇不等程度的信息不对称问题，诱发信用风险。为了消除这样的不利因素，银行结算方需要建立其完善的信用调查机制。        （三）合规办理业务，规范内控管理。防范操作风险，首当其冲的就是完善我行的国结业务内控管理制度。一方面，完善贸易单据的审核机制，建立一套规范的操作流程，根据流程从业人员办理结算业务必须依据规定、职权以及国际惯例的规范办理，进而减少不必要的失误。另一方面，强化从业人员的学习意识，无论是外汇

7、管理政策、管理办法还是操作规程。使得他们能够适时应对国际惯例、市场环境的新变化。        （四）健全风险调查与反馈制度。目前，我国商业银行在及时防范资金与运营风险方面还较为薄弱，尤其是面对结算方的逾期还款与拒绝承兑行为。主要原因还是因为不能很精准分析国际商品市场和外汇市场的波动。那么，针对防范市场汇率风险的风险调查与反馈机制是十分必要的。同时，调查与反馈形式是动态多样的。具体而言，银行业务操作人员先行对