中小企业融资困难外部原因.doc

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1、中小企业融资困难外部原因：1.缺乏健全的中小企业评价系统我国处于资产评估的探索阶段，对企业的资产评估本身就缺乏统一、合理并广泛被接受的体系。对于大型企业，其资产评估模式尚待研究，对于中小企业，由于其地理、行业等因素广泛而杂乱，其价值评估更是处于真空状态。同时企业的价值，对于银行或者其他资金提供者来说，是极为关注的。相对准确的了解中小企业的财产、信用等状况，能给资金提供者一剂“安心药”。资产评估机构、资信评级部门在外无统一的评价标准，内缺经验丰富的评估师的情况下，很难为银行提供参考，银行在中小企业需要资金

2、时，往往“退避三舍”，宁可闲置而不愿有潜在的“坏账。”2.“小资本市场”的不完善中小企业成立初期，注册资本低。对银行来讲，间接贷款体系中，对其贷款的期限一般在一年以内，以短期贷款居多。此外，基本没有向个人独资企业开放基建项目。而短期贷款的性质，决定了这部分资金只能支持短期项目。对于资本性项目支出，中小企业或选择放弃，或借贷利息更为高的资金，导致中小企业难以发展壮大，从而产生恶性循环。对民间资本来讲，在中国，适合中小企业的小资本市场尚未成熟，中小企业难以发行债券，或者即使发行了也少有民间资本进入。除此之外

3、，不同于上市公司，中小企业不能通过上市来吸引大规模资金注入。1.政策落实的偏差国家近年来出台了一系列扶持中小企业的政策，如：对小微企业的税收优惠、健全信用担保体系等。“上行”没有“下达”，一些政策上的优惠并没有达到预想的效果，中小企业的融资情况仍然不乐观。例如,国家规定,各国有独资商业银行总行成立中小企业信贷部,人民银行总行颁布向中小企业倾斜的信贷政策等。这些政策是为建立中小企业融资平台，以支持中小企业的发展。但是在实际实施过程中，我们仍然可以发现中小企业在国有银行的贷款举步维艰。商业银行的商业性质，决

4、定了其以盈利为主。其一，贷款坏账与银行员工责任挂钩，导致职员在面对实力较弱的中小企业时，往往把标准拉高、额度降低，使得本已拮据的中小企业更加雪上加霜。其二，银行风险准备金只有1%，低于国际普遍水平，银行不得不放弃一部分中小企业。2.缺乏完善的担保机制我国从1999年开始进行中小企业信用担保体系的试点工作，在此期间，国家加大对担保企业的扶持力度。但是由于担保企业规模小，注册资金少，可以担保的企业十分有限。此外，担保企业担保条件苛刻，手续繁杂，费用较高，对中小企业来说，融资成本并不低。对于现存的担保企业来说

5、，有相当一部分依靠国家补贴，在获得国家优惠后，并不承担其相应的责任