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1、第八章教育金规划教育金规划概述?教育金需求?教育的投资报酬率?教育金规划工具规划流程教育（金）投资策划的四个步骤第一步了解实现教育目标当前所需的费用第二步设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用第三步分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值第四步选择适当的投资工具并进行投资确定教育费用时，可回答以下几个基本问题（1）子女能够接受优质教育对您而言是否重要？有多重要？（2）您希望子女上什么类型的小学、中学及大学？子女目前年龄多少？（3）该大学目前的学费、生活费和住宿费是多少？（4）目前和未来10年通胀率是
2、多少？大学费用的实际增长率是多少？（5）大学毕业后，是否要接受更多后续教育？一、子女教育金规划概述?为什么要做子女教育金规划?子女教育金的特性?规划原则?注意事项?规划步骤?规划技术（一）为什么要做子女教育金规划子女教育金最没有时间弹性与费用弹性,因此，要预先规划，才不会因财力不足阻碍子女上进心；教育投资是值得的，因为通常教育程度愈高所得愈高；(????....)高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备，届时的收入将难以负担；高等教育学费的成长率高于通货膨胀率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率。（二）子女教育金的特性?没有时间弹性：子女到了一定年龄
3、(18岁左右)就要念大学。?没有费用弹性?子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差很大。没有强制储蓄帐户，需要自己准备退休规划有个人养老金账户购房规划有住房公积金账户支出总金额较大每年支出的金额不是最多，但子女从小到大持续20多年支付，总金额可能比购房支出还要多。（三）子女教育金规划的原则?要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；?要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；?要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准
4、备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。（四）子女教育金规划的注意事项?父母的期望与子女的兴趣能力可能有差异，应该准备得比较宽松，使准备的教育金可应付未来子女的不同选择。?宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金。?负担子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，应避免全身心投入子女教育而忽略自己的退休金。（五）子女教育金规划的步骤（六）子女教育金规划技术二.、子女教育金需求?我国的子女教育成本?子女教育金需求的计算?子女教育金现值的运用（一）我国子女教育成本?必要的学杂费?选择性支出子女教育金规划： 一个下意识的庞大计划！！1、必
5、要的学杂费—中小学九年义务教育：当前采取一费制，免学费，只缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平均教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教育支出约在1,200元左右。对一般家庭而言负担不大。?高中开始收学费，重点中学每学期约1,200-2,000元，比一般高中900元高。公立高中每年学杂费、书本费、制服费等合计在2,800元–5,000元。职业高中每学期学费1,200元。必要的学杂费—中专、大学?普通中专每年学费2,000元—3,000元?大学本科：据统计，我国高校生的学费已从1995年的800元上升到2006年的6,000元。住宿费由1995年的2
6、70元上升到2006年的1,500元。每年至少比上大学前多出3,000元的生活费与书本费,以及外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立名目的费用,估计一个普通高校学生的家长,比起高中每年要多负担12,000元左右的费用,民办高校学生的家长,则每年要多负担25,000元左右的费用。必要的学杂费—研究生?公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上，当前每年约有一半的研究生(包括硕士生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年8,000元到10,000元之间。?由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较高，预计公费生扣除
7、每月200元的补助后每年还要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在18,000元左右。各学历阶段子女教育学杂费各级学校2006年每年学杂费2、选择性支出—学前教育支出?幼儿园并非义务教育，但是全国仍有十几万个幼儿园，城市中3到6岁的小孩绝大多数上幼儿园。公立幼儿园的平均费用每月400元左右，有入学区域限制，每年费用约5,000元。?民办幼儿园的费用大致是公立幼儿园的3倍，每年费用约15,000元，比上公立大学的学费还高。有些中外合办双语贵族式的幼儿园，每年收费甚至高达1万美元。选择性支出—才艺班支出?包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、儿童英语
8、与计算机等课程。有些是私立幼儿园附加课程，多数是另外招生。?以每周
