银行各类清算系统课件.ppt

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1、各类清算系统各类清算系统目前我分行资金可通过以下渠道进行清算：(一）系统内资金清算汇划系统（二）中国人民银行现代化支付系统（三）浙江省“一户通”系统（四）易时行柜面通系统（五）银联柜面通系统（六）我行的银银平台系统（七）中国人民银行全国支票影像交换系统（一）系统内资金清算汇划系统目前，我行取消系统内联行，引进国际上先进的资金清算模式，资金汇划业务提供24小时服务，各机构可以根据本地的营业时间，灵活调整资金汇划业务办理的时间，极大地方便了客户办理业务，提高了服务的竞争力；开通总辖个人外币活期账户的通存通兑业务，简化本外币通存通兑资金清算

2、业务流程，在一个事务内完成跨机构业务，简化后台交易处理，杜绝单边账发生。（二）中国人民银行现代化支付系统1、支付系统简介：中国现代化支付系统（CNAPS）是由中国人民银行联合各家商业银行、金融机构共同开发建设的跨行资金清算系统，它已替代原有的电子联行系统（EIS），完成异地及跨行业务的资金清算。2、支付系统功能特点（二）中国人民银行现代化支付系统（1）中国现代化支付系统支持跨行的支付清算。　　商业银行总行及其分支行与所在地支付系统的城市处理中心连接，通过支付系统提供的开放的业务处理路径，实现跨行支付业务的快捷、安全、方便处理，并有利

3、于实现其最终清算。（2）支持货币政策的实施中国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统连接，实现央行公开市场操作业务资金的即时转账；系统还能支持商业银行法定存款准备金的管理。（二）中国人民银行现代化支付系统（3）支持货币市场的资金清算中央债券综合业务系统与支付系统连接，实现债券交易的“钱券兑付”，即DVP清算；外汇交易的人民币资金和同业拆借市场的资金拆借，也可以通过支付系统办理资金额度快速汇划和清算。（二）中国人民银行现代化支付系统（4）适度集中管理清算账户中国现代化支付系统对清算账户的设置采取“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”。这一做

4、法提高了支付系统处理资金清算的效率，便于中央银行对商业银行流动性的集中监管和金融市场资金清算的即时转账；同时又适应了商业银行会计业务处理逐步集中的需要，符合支付系统的国际发展趋势。（二）中国人民银行现代化支付系统（5）有利于商业银行流动性管理商业银行总行及其分支行可以通过支付系统实时监控本机构及辖属各机构清算账户的变动情况，并可灵活地进行头寸调度，提高资金使用效率。系统还提供日间透支、自动质押回购等功能，为商业银行提供紧急融资服务，提高商业银行的支付能力。（二）中国人民银行现代化支付系统（6）具有较强的支付风险防范和控制机制系统采用了

5、大额支付实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理的方式；为防止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹措资金；支付系统还设置头寸预警功能，清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警。中央银行并可根据管理的需要对清算账户实施必要的控制等。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功能。（二）中国人民银行现代化支付系统3、支付系统主要应用系统大额实时支付系统（HVPS）处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。小

6、额批量支付系统（BEPS）处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。清算帐户管理系统（SAPS）是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。支付管理信息系统（PMIS）是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等服务。（二）中国人民银行现代化支付系统4、支付系统参与

7、者直接参与者人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接,通过城市处理中心处理其支付清算业务。间接参与者人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。特许参与者经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行

8、当地分支行开设特许账户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家处理中心连接，办理支付交易的即时转帐。（二）中国人民银行现代化支付系统5、目前我行参加的为大额实