《国际银行清算》PPT课件

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1、第三章国际银行清算国际银行清算和清算系统SWIFT的基本内容世界主要货币的清算系统国际银行清算和清算系统清算与清算中心清算系统国际结算的银行网络清算与清算中心清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。票据清算所（ClearingHouse）：指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算系统（ClearingSystem）：指由结算和清算过程中所有要素组成的有机整体。国际清算的规则：一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。美元账户一级账户：指属于联邦储备系统成员的

2、美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。提供支付服务的中介机构管理货币转移的规则实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款行代理行清算机构通讯网络通讯网络通过内部

3、转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇款行收款行共同美元账户行通讯网络通讯网络国际结算的银行网络联行（sisterbank）联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。总行与分、支行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。代表处（representativeoffice）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。代理处（agen

4、cyoffice）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。分行（branch）分行：是商业银行设立的营业性机构，其业务范围及经营政策与总行完全一致，不是独立的法人实体，没有独立的法人地位，总行对分行的活动负有完全的责任附属银行（subsidiary）附属银行：是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国登记注册而成立的公司性质的银行机构，具有独立的法人地位。附属银行股权的全

5、部或大部分为总行所控制，附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。联营银行（affiliate）联营银行：是由两个或两个以上国家的投资者合资所建，或者是外国投资者通过购买当地银行部分股权所形成的银行。在股权结构上，任何一家外国投资者所拥有的股权都在50％以下，即拥有少数股权，其余可以为东道国所有，也可以为几家外国投资者所共有。联营银行也具有独立的法人地位。银团银行（consortiumbank）银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。在股权方面，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。银团银行具有独立的法律

6、地位，是一个独立的法人实体，其业务是对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。代理行（Correspondent）国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。建立代理行关系的原则建立代理行关系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策

7、。建立代理行关系的依据首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管理的稳健性第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析第四，考虑国家风险第五，考虑代理行地区分布情况建立代理行关系的步骤调查研究函电洽商签订代理行协议，交换控制文件业务往来控制文件（controldocument）建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取

8、费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。密押（testkey）密押：是两家银行事先约