银行中间业务――代收代付课件.ppt

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1、——基于工商银行长沙市司门口支行商业银行代收代付业务调查报告调查背景基本现状业务种类业务效益业务市场主要问题所占业务比重较小新项目开发有所限制客户了解程度不高对策与建议以多种业务为依托拓展市场资源鼓励银行自主开发新项目加大宣传与营销力度目录调查背景代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。代收代付业务是商业银行充当中介组织为客户代理收取或支付款项的一种结算方式。它作为中间业务的一种，作为一项新型的金融业务，更是以其发展领域广阔、可挖掘性强而成为各商业银行扩展金融业务范围、广泛吸收社会各方面存款、壮大资金实力、开辟新的效益增长点的

2、主攻方向。业务种类业务效益业务市场基本现状1.代收上缴款项2.代收代付货款3.代管福利帐户4.代收代付共用事业费5.代收代付有价证券款6.代收代付其他约定款项代理收付款业务的种类业务效益业务效益表效益是经营主体追求的最终目标，但从我们调查的情况来看，短期内代收代付型业务所能产生的整体效益基本保持在一个较低水平上，仅占到银行中间业务的15%-20%左右。因此，商业银行在开展业务时，应着重考虑一定时期内所能产生的经济效益和综合效益。经济效益在实际的操作中可以理解为收取手续费的收入和所吸取的存款产生的效益；社会效益则体现在有助于推动商业银行在其他业务上的开展，可以借助代收代付业务扩展其

3、他业务，吸收新客户，也有助于提高银行的社会形象以及获取中长期收益。业务市场由于受环境的制约和客户对收费的不理解，司门口分行的主要代收代付业务如代发养老金、代发工资等既耗费了大量的人力、财力和科技资源，效益却不明显。而高效的代收代付业务如代收水电费、代收电话费等却因人们对银行代收代付业务的不了解以及传统缴费观念的制约，市场份额也不高。因此，代收代付业务市场仍然有较大的拓展空间。而与此同时，工行代收代付项目的不断开发和增加，宣传力度的不断加大，和该业务本身方便快捷，收费低廉等优势的推动下，也将会释放出一定的市场空间。主要问题客户了解程度不高所占业务比重较小新项目开发有所限制所占业务比

4、重较小代收代付业务的收益仅占中间业务收益的15%至20%。代收代付业务收费标准由中央银行制定，银监会监管，收费较低，利润较小；某些代收代付业务需占用大量的人力、物力、财力等，成本较高；宣传力度不够，人们对代收代付业务不了解，市场份额占有不足，这些原因都导致了代收代付业务整体收益不高，在中间业务中所占比例较小，只能单纯发展潜力客户、吸收存款的现有局面。新项目开发有所限制省分行及以上的银行才有新项目的开发权，具体和客户打交道了解本地区客户情况的经营行却在新项目开发上缺乏自主权，因而不能快速有效的推出满足本地客户需求的新项目，制约了代收代付业务的快速发展。银行内部也缺乏系统的项目研发体

5、系，各部分协调配合程度不高，缺乏全局观，也制约了新项目的开发。总行和省分行开发的项目的收费均直接由省分行收取，多个项目没有将手续费返还经营行，虽然从整体上来讲，项目是受益的，但由于对经营单位缺乏激励，这也制约了各经营行对新项目创新的积极性。客户了解程度不高工商银行的网上银行业务及电子化设备发展速度较快，对于许多代收代付业务，客户均可通过上网或营业网点的ATM机进行快捷操作。然而，由于部分客户对网上银行安全性的担忧及操作过程的不了解，制约了该业务市场的发展。对策与建议(一)以多种业务为依托拓展市场资源(二)鼓励银行自主开发新项目(三)加大宣传与营销力度(一)以多种业务为依托拓展市场

6、资源：开展代收代付业务，可以从源头节流和吸收低成本存款，扩大存款来源及稳定客户群体，壮大银行资金实力。以代发工资业务为例，在单位发工资时，由银行直接将工资存入个人卡中，从源头节流了存款，这部分存款将源源不断地在企业发工资时获得补充。再如代收费业务，交费部门刷卡交费，款项直接存入收费部门单位卡账户，它既吸收了交费人的一部分存款，又能把这笔存款保留在开户单位的账户中。由于代收代付业务面对的是机关、企事业单位和个人，因而通过代收代付业务的开展，可以吸收一批客户到银行办理业务，并且使持卡人在办理业务中加深对改行的了解，扩大银行的知名度。有利于银行抢先争得客户、获得低成本存款、占领代收代付

7、业务市场。（二）鼓励银行自主开发新项目：从银行的角度看，新业务品种开发应在加强市场调查的基础上，筛选出符合银行自身条件的业务品种。银行开发一项产品能有多大市场和效益，关系到该业务的成功与否。较好的品种应表现为：日常业务量多而有持续性、客户群体大、所占客户群体大、所占市场份额高，能使银行占有一定的资金量，能够争取到客户和社会服务部门对银行的信任并到银行落户；从相关政府监管部门的角度看，银监会应适当放宽对银行开发业务的管制，更多的注重银行的自主开发能力，在严格审查的把关的同时加大对银