新兴市场经济体银行体系发展ppt课件.ppt

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1、第六章新兴市场经济体银行体系发展第一节新兴市场经济体银行体系概述第二节新兴市场经济体银行业的私有化、重组与外资银行进入第三节当代韩国与墨西哥银行业发展第四节中东欧转型国家的外资银行发展新兴市场经济体银行体系概述一、商业银行在金融体系中占主导地位1、近些年来新兴市场经济体的融资结构在逐步由间接融资向直接融资发展，具体表现在：债务证券发行余额以及股票市场市值相当于GDP的比例都有相当大幅度的提高；与成熟市场相比较，债券和股票融资的比例仍然相对比较小。2、商业银行长期以来都是最重要的信贷来源，到目前仍然基本没有发生变化，对于亚洲的新兴经济体更是如此。3、与欧美发达国家银

2、行业市场结构的发展相似，新兴市场经济体银行业也出现机构数量减少的趋势。新兴市场经济体的融资来源（相当于GDP的百分比）国内信贷国内债务证券余额股市市值国际融资19992005199920051999200519992005拉丁美洲4245314636492722印度51652341426845其它亚洲8980455868652017中东欧4042264622341427新兴市场经济体银行体系概述二、银行业危机频频发生20世纪90年代以来，新兴市场银行业危机频发，其特点是：①往往是在对外经济系统和银行体系放松管制不久。②多数的系统性银行业危机是由于不良放贷行为所致。③

3、危机期间的贷款损失普遍比工业化国家大得多，经济成本更高，尤其是在亚洲国家银行为中心的金融体系中。④危机的后果之一是银行所有权结构的变化。新兴市场经济体的银行业危机国家时间最高不良贷款率重构成本相当于GDP的百分比智利1978-8319%41%墨西哥1995-9713%14%阿根廷1995……2%巴西1995—15%5-10%泰国1997—47%24%韩国1997—25%17%印度尼西亚1997—55%58%马来西亚1997—25%10%菲律宾1998—12%7%新兴市场经济体银行业的私有化、重组与外资银行进入一、国有银行私有化20世纪90年代中期以来，国有银行在新兴

4、市场经济体银行体系的重要性逐步降低。1、国有银行私有化的原因①国家所有权下的公司治理结构存在严重问题。②国有商业银行普遍经营业绩差。③出现问题经常需要很高成本的救助。④国有银行阻碍金融部门发展，因为国有银行普遍是与比较低的金融发展水平联系在一起的。新兴市场经济体银行业的私有化、重组与外资银行进入一、国有银行私有化2、国有商业银行私有化战略类型①中东欧转型国家：强调外国战略伙伴的作用。②拉美国家：作为结构改革一部分的银行私有化。③遭遇金融危机的亚洲国家的国有银行私有化。3、国有银行的地位不少新兴市场经济体仍保留一定数量的国有银行：①在一些地域辽阔的国家，如俄罗斯、巴西

5、、阿根廷，只有国有银行愿意为边远地区的客户服务。新兴市场经济体银行业的私有化、重组与外资银行进入一、国有银行私有化3、国有银行的地位不少新兴市场经济体仍保留一定数量的国有银行：②在一些国家如泰国、巴西和阿根廷，国有商业银行仍然是农民和大城市以外中小企业贷款的主渠道。③证据显示，国有商业银行贷款的近周期性弱于本国私有银行和外资银行。④在某些新兴市场经济体，由于市场失灵的顽固性，市场规则和法律的不健全，国有商业银行是唯一可依靠的银行服务机构。新兴市场经济体不同所有权类型商业银行在总银行信贷中的份额（%）国有私有外资1994199920041994199920041994

6、19992004拉美15111179554763442亚洲163031735756111314其它EMEs331615678083112中东欧452010343313214877新兴市场经济体银行业的私有化、重组与外资银行进入二、并购重组20世纪90年代中期以来，新兴市场经济体的银行业并购重组同样引人注目。与发达国家的不同之处在于政府推动的因素大于市场驱动的因素。1、中东欧国家的银行业重组：市场驱动加政府推动，并受欧盟老成员国银行业重组的影响。2、拉美的银行业重组：私有化与银行业危机的结果。3、亚洲新兴市场经济体：金融危机后政府引导推动。新兴市场经济体银行业的私有化

7、、重组与外资银行进入三、外资银行进入1、外资银行进入的必要性许多新兴市场经济体金融体系中存在诸多问题：①缺少资本金。②缺少商业银行经营的技能。③银行业结构无效率。前两个因素在中东欧转型经济体中很重要，而缺少资本金与低效率的市场结构则在亚洲遭受危机打击的经济体和拉美国家起主要作用。当代韩国与墨西哥银行业发展一、韩国银行体系的改革与发展1、韩国长期“官制金融”的弊端①剥夺了银行的经营自主权，削弱了银行自身管理和控制信贷风险的能力和积极性。②对本国银行过度保护，难以形成核心竞争力应对金融全球化下的竞争。③政府强力干预，资金大量流入受政府特殊照顾的大企业。当代韩国与墨西