个人理财的初步规划课件.ppt

《个人理财的初步规划课件.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第二章：个人理财的初步规划你要相信世界上每一个人都精明，要令人信服并喜欢和你交往，那才最重要！第一节：神奇的货币的时间价值案例富兰克林死于1790年。他在他的遗嘱上写到，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元，捐款要在他死后的200年增出。1990年时，付给费城的捐款已经变成了200万，而给波士顿的已经达到了450万。这是为什么呢？？？这是因为费城的投资年回报率为3.87%2,000,000=1,000(1+3.87%)波士顿的年投资回报率为4.3%4,500,000=1000（1+4.3%）

2、一、货币的时间价值1、利息（1）定义：所谓利息是指借出的资金经过一段时间后所获得的经济补偿（2）分类单利复利单利的计算期別01234├─────┼─────┼─────┼─────┤利率10%金额-$1,0001,1001,2001,3001,400└─────┘└────┘└────┘└────┘利率1.110001.210001.310001.4└─────────┬───────→现值$1,000未来值$1,400公式：未来值F=P(1+rn)复利的计算期別01234├─────┼

3、─────┼─────┼─────┤利率10%金额-$1,0001,1001,2101,3311,464└─────┘└────┘└────┘└────┘利率1.11.11.11.1└─────────┬───────→现值$1,000(1.1)4=未来值$1,464$1,000(1.1)4=$1,464。PV‧(1+i)n=FVn。PV‧(FVIFi,n)=FVn。二、货币与通货膨胀1、通货膨胀的定义及其监测：   通货膨胀是一般物价水平的普遍和持续的上涨过程。该定义要点有二：（

4、1）局部和个别价格上涨不能称之为通货膨胀（2）季节性，暂时性或偶然性的物价上涨不能称之为通货膨胀2、造成通货膨胀的原因：造成通货膨胀的最直接原因就是货币供应量过多。货币供应量与货币需求量相适应，是货币流通规律的要求。一旦违背了这一经济规律，过多发行货币，就会导致货币贬值，物价水平持续上涨，通货膨胀。通货膨胀的深层原因则主要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供给不足、预期不当、体制制约等。四、通货膨胀的收入再分配效应1、债务人得利，债权人吃亏。2、实际财富持有者得利，货币财富持有者受损。通货膨胀会降

5、低储蓄倾向。3、国家得利，居民受损你会成为大富翁吗？你盼望已久的新房要装修了，你会在哪个方面投入最多？A淋浴室的浴缸、马桶B卧室的床C客厅的沙发、开关D厨房和梳理间答案A你是那种最有可能成为大富翁的人，尽管你看起来一点也不像大富翁，你的财运不错，总能找到赚钱的门道。B你有上流社会的品味，天生命好。即便你成不了大富翁，也是衣食无忧。C你要学会把握你的天生的财富运，不过可别一直偷懒，放弃前进的机会。D你看起来很像大富翁，可以偏偏不是，但改变一下你的工作态度，也可能会有转机。关于投资翻倍的七十二法则投资实

6、务中有一个非常有意思的问题：在利率给定的情况下，一笔投资需要多长的时间才能翻倍呢？所谓的七十二法则就是“以1%的复利来计息，经过72年后，你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式就好在它能够以一推十。例如：利用年报酬率为5%的投资工具，经过约14.4年（72÷5）本金就会变成一倍；利用报酬率为12%的投资工具，则仅需6年左右（72÷12），就会让你的一块钱变成二块钱了。如果你手里有100万元，运用了报酬率为15%的投资工具，那你很快就会知道，经过约多少年，你的100万就会变成200万。72/15=4.

7、8第二节人们的风险承受程度若一项行为可以有多种不同的结果而不可事前预测，即存在风险一、影响投资风险承受度的因素1、年龄简单的说就是越年轻能承受的风险就越大，年龄越大所能承受的风险越小。2、资金需要动用时间资金需要动用的时间离现在越远，越能承担高的风险；若短期内就要使用的钱，是不宜做高风险的投资的。3、理财目标的弹性理财目标的弹性越大，可承担的风险也就越高4、投资者的主观风险偏好投资者可分为：冒险型积极性稳健型中性保守性案例2.2风险承受度建议量化分析年龄与投资股票的比例：100—你的年龄=投资于股票

8、的百分比。30岁可以将70%的钱用于股票投资，30%的钱用于存款；而到50岁的时候可以将钱的50%的钱投资于股票，50%用于存款。冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%稳健者则维持在原有比率不变案例2.3有钱与否与个性有很大的关系和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由信和企业集团会长辜振莆和台湾信托董事长辜濂松领军。外界都