《个人理财规划培训》ppt课件

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1、2021/8/251个人理财规划2021/8/252客户为何需要理财理财规划的基本概念投资产品简介个人理财规划流程讲授大纲2021/8/253客户为何需要理财2021/8/254中国物价上涨率13年平均6.5％2021/8/2552021/8/256多少钱才够过一生?假定一对夫妻：月收入6000元丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元2021/8/257买一套像样的房子，包括装修大约50万；买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万；养一个孩子，从出生

2、到大学毕业，要用50万；孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；每个月全家开销3000元，30年要用108万；详细计算12021/8/258休闲、旅游费1年1万，30年30万；假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元，15年要至少也得36万。详细计算2410万一生共需2021/8/259一生能挣多少钱？资金缺口有多少？假定每对中国大部分城市夫妻月收入6000元左右，工作30年，共收入资金216万；资金缺口：194万2021/8/2510理财投资的目的2021/8/2511类别费用大学高中初中小学幼儿园每年6000元2000元800元800元

3、2400元合计4年24000元3年6000元3年2400元6年4800元4年9600元说明从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费4.7万元，且这些花费还不包括生活消费。如果把生活费用算进去，一个大学生四年的费用就需8万元。从小到大的教育费2021/8/2512理财规划的基本概念2021/8/2513所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。何谓理财规划？2021/8/25141.缺乏足够与及时的信息做投资判

4、断，如市场趋势预测、进出场时机等2.缺乏投资信息整合的能力，无法掌握整个经济动向3.希望有全方位理财知识4.对某些投资商品不熟悉5.不知那一种投资工具适合我6.套牢该怎么办理财的困惑2021/8/2515理财与投资为不同的概念，但二者关系密切。简单的说：投资的目的就是回报，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决问题。投资是理财的行为之一，故理财涵盖投资。理财=投资2021/8/2516理财投资退休金教育金保险节税购屋、购车、结婚消费、娱乐债券期货基金股票房地产信用卡信托外汇黄金理财与投资重大支出2021/8/2517理财目标——客户财务目标收入和

5、财富的最大化进行有效的消费满足对生活的期望为退休和遗产积累财富确保财务安全2021/8/2518家庭生命周期理论独身期（20-30岁）家庭形成期（30-35岁）家庭成长期（35-50岁）家庭成熟期（50-60岁）退休期（60岁以后）2021/8/2519不同阶段理财重点生命阶段独身期20-30岁家庭形成期30-35岁成长期35-50岁成熟期50-60岁退休期60岁后理财重点持续培训娱乐费准备结婚买房买车生子子女教育赡养父母退休储备医疗退休养老休闲旅游保健医疗儿女结婚收入1500元/月6000元/月夫妻7000元/月夫妻4500元/月夫妻2000元/月夫妻适合产品

6、高风险高报酬成长型稳健型保守型货币债券2021/8/2520投资产品简介2021/8/252110.博彩9.期货/期权8.投机股7.成长股6.房地产5.股票基金/绩优股4.公司债/可转换债3.货币市场工具2.国债1.银行存款高报酬率低低风险高蓝色字体代表目前国内基金可以投资的品种。风险与收益是相匹配的2021/8/2522银行存款收益：低，稳定风险：小，安全流动性：高，可随时取回税收：需缴纳20%利息税适用：作为现金保管形式，主要满足短期支付需要，不能成为长期投资的首选2021/8/25232021/8/2524国债/金融债中央政府/金融企业发行的债券。收益：稳

7、定、接近储蓄利率风险：安全、价格波动小流动性：高税收：免税适用：资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经验的机构；买入并长期持有的个人投资者。2021/8/25252021/8/2526货币市场工具通过货币市场融通短期资金的金融工具。例如：短期信贷、同业拆借、回购协议、商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券、CD等特点：收益低、风险低、期限短、流动性强，主要满足经济主体的流动性需要，不是长期投资的选择。适用：需要调剂短期资金的金融机构和企业。2021/8/2527公司债/可转债公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件可以转换成公司股票的公司债券。收益：稳定、高于

8、国债和金融债风险：大于国