轻松理财快乐生活课件.ppt

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1、轻松理财，快乐生活建行惠州市分行1目录一、理财规划概述二、基金定额投资简介三、小结2一、理财规划概述是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定符合实际、具有可操作性的包括现金规划、教育、保险、养老、财产分配等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主、自由的过程。3为什么要理财三大压力住房需求养老需求子女教育需求四大趋势人口老龄化家庭小型化保障社会化教育产业化一个目标在有限的资金前提下，尽可能提高生活品质，达成人生的各个目标4人生必須面臨的問題90歲0歲出生結婚費用購屋費用車子旅遊小孩教育生活費用100萬/人

2、收入曲線退休養老300萬以上支出曲線奮鬥期養老期依賴期23歲工作55歲退休5房子60万元，加上装修15万元，物业费每年2000元，生活50年60＋15＋10＝85万元车子15万元，10年换一次车、及车的月费用1500元，使用30年15×3+1.8×30＝99万元家庭生活开支5000元/月，60年6×60＝360万元养育孩子到大学毕业50万元孝敬老人每年3000元，只孝敬30年3000×30＝9万元人情往来每年1万元，50年一共50万元文教娱乐旅游每年1万元，50年一共50万元医疗费用每年1万元,50年一共50万元您知道一生至少需要花多少钱

3、吗?753万!6您的一生的收入多少?按照家庭年收入15万元,平均的工作年限大约35年:您一生的收入=15万元X35=525万元<<753万7理财的目的是什么？理财目标1——跑不赢刘翔，也要跑赢CPI！8理财的目的是什么？理财目标2—理财的最终目的是通过合理地规划，实现高品质的生活！9理性回归经过这一轮股市的“潮涨潮落”后,让我们告别狂热而回归理智，让我们告别焦躁而回归平和，让我们面对财富不是疯狂追逐而是精心打理，让我们不再步履匆匆而是慢品生活之美!10钱往哪投？原则一：弄清目前所得的钱属于哪种类型收入？１、工资收入２、有价证券收入３、被动

4、收入11三、如何“理财”才能“轻松生活”？根据历史经验来看，中国90%以上的股票投资者不论在牛市还是熊市都赚不到钱！12理財要訣1賺的多2花的少：控制花費3存錢：定期儲蓄4聰明投資：謹慎投資1多2少3存錢4聰明投資13当前各类投资品种收益风险比较品种收益风险度特性银行存款2.25%最低通货风险商业保险约2.5%低重在保障功能债券约3.00%低利率风险基金6.00～8.00%适中专家理财，组合投资股票-30%～30.0%高风险高，波动性大实业投资-100%～40.0%高专业技术要求高，流动性差14把理财交给专家，安心、省心、放心投资是一件专

5、业的事情！尤其是在震荡市场中，委托专家替自己理财无疑为最明智的选择！您是愿意独自驾着小舢板随波逐流呢？还是愿意乘坐万吨巨轮与大家一道乘风破浪呢？乘上基金巨轮，驶向财富彼岸！15基金专家为您赚钱16基金的定义：主要通过基金经理多元化的投资组合，努力降低投资风险及谋求增值，当你购入基金成为持有人后，便可获得定额数量的基金单位，他们的价值便会随着基金资产净值升跌而转变17基金公司根据理财专家团队的投资计划把投资者的资金聚集起来并购买股票、债券或货币市场证券。个人投资者获得了更大程度上的分散投资、更少的风险、更低的交易成本和比他们自己操作更为专业

6、的管理。基金：大众型投资理财工具18认为股市目前是底部区域，后市仍有较大机会：认为股市今年是震荡市场，目前市场位于低风险区域认为股市目前市场风险较大，机会较少：如何选基金?指数基金，主动型股票基金混合型基金债券基金，货币基金19各类型基金比较股票型短期收益长期潜力佳配置型中等债券型低货币型低低中等高低回报率风险低低高高20专家管理之下的：分散投资资产配置组合投资间接投资长期投资专家理财能做许多你自己无法做的事基金＝专家理财21如何选择基金？一选品种进行有效的风险管理避免过于激进的资产配置组合，调低收益预期，降低组合风险稳妥获利，选择仓位灵

7、活的偏股型基金及保守配置型基金证券市场景气度收益相对较高，具备一定收益吸引力股票股票基金偏股基金配置型基金混合债券基金纯债基金货币基金风险适中，波动性较低22如何选择基金？二选公司从近期震荡市场表现看，基金公司间业绩表现差异加大，同一公司旗下基金表现接近，整体表现较好的基金公司抗风险能力较强。基金公司整体投资管理能力持续优异的基金公司年度投资业绩战胜同业平均达8％评价要素：整体业绩、持续性、绝对收益能力、风险调整后收益能力、保本收益能力。23如何投资基金？长期投资定期定额投资分散投资组合投资尽早投资24基金定期定额定投是什么？基金定期定额

8、（简称定投）投资方式：在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，即为基金定期定额投资。小钱+耐心+专业理财=大回报基金公司提供专业理财“小钱+耐心”您准备好