理财规划报告书模板.doc

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1、附件1-3：某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭姓名：XXX完成时间：2015-12-10中国农业银行股份有限公司目录一、声明4二、摘要4三、基本情况介绍――一般或特殊需求4四、宏观经济与基本假设的依据4五、家庭财务分析4六、客户的理财目标与风险属性界定4七、理财规划方案主要内容4八、风险告知4九、定期检讨的安排4十、附录4理财规划报告书正文：一、声明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现

2、家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)专业认证:20

3、09年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。4)专长:个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:顾问费。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾

4、问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍――一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：于先生于太太女儿年龄383815就职/就学情况中层技术干部会计初三收入（税后）6000200

5、00养老情况父母健在，农村户口，无收入父母健在，退休工人，退休工资共1000元无资产情况80平米住房一套，无贷款，现市价64万元；活期存款10万元，股票、基金共15万元。（三）规划范围：1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其

6、是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。五、家庭财务分析（一）资产负债表资产负债净值存款流动资产流动负债0流动净值股票型基金投资资产投资负债0投资净值自用房产自用资产自用负债0自用净值总资产总负债0（二）收支储蓄表收入（税后）金额负债金额储蓄金额薪资日产支出77080工作收入生活支出77080生活储蓄40743利息收入360投资收入360投资支出0投资储蓄360总收入总支出77080净储蓄41103

7、（三）现金流量表项目金额一、生活现金流量工作收入生活支出77080生活现金流量40743二、投资现金流量利息收入360投资支出0投资现金流量360期末现金流量41103（四）家庭财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范围建议流动比率流动资产/流动负债02-10无流动负债资产负债率总负债/总资产020%-60%无负债紧急预备金倍数流动资产/月支出15.573-6流动资产高于月支出财务自由度年理财收入/年消费支出0.47%20%-100%基本无理财收入贷款年供负担率年本息支出/年收入020%-40%无贷款保费负担率年保费/年收入05%-15%无保险，建议配置足额保险

8、平均投资报酬率年理财收入/生息资产0.