家庭理财基础概念

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1、家庭理财基础知识1课程目的了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段了解寿险规划对家庭理财的帮助2课程大纲一、家庭理财基础概念二、家庭理财主要渠道及方式三、寿险规划对家庭理财的作用四、以理财切入保险的简单逻辑3家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。4一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！而是取决于他的理财能力你不理财财不理你5家庭理财需注意的几个原则合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则6储蓄存款银行守财特点：合法、安全、流通、无保值、可增值分析：无保值：不能抵御通货膨胀可增

2、值：存款有利息（一年定期存款利率为2.25%，另需缴20%的利息税）家庭理财主要渠道及方式：投资17主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。风险：时间风险—提前兑付是有损失的。利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债，能收益不如投资新国债多。家庭理财主要渠道及方式：投资2国债金边债券8收益稳定、风险小如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键家庭理财主要渠道及方式：投资3基金风光独好储蓄存款的最佳替代理财品种—货币基金9有人上青天，就有人下地狱1：2：7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为涉及

3、有专业知识的人，必须深入了解家庭理财主要渠道及方式：投资4股票股海冲浪10炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低流动性较强投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息家庭理财主要渠道及方式：投资5外汇理财秀外汇中11合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢家庭理财主要渠道及方式：投资6房地产警惕泡沫12合法、安全、变现差、不保值、可增值家庭理财主要渠道及方式：投资7黄金保值黄金时期13字画、古董集古藏今合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识，应急时拿不出家庭理财主要渠道及方式：投资81

4、4保险保驾护航合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难家庭理财主要渠道及方式：投资915只有5%的人能做老板家庭理财主要渠道及方式：资产积累资产积累合法、安全、流通差、不保值、可增值固定资产变现差，需专业技能，投资方向错误可能血本无归16家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲日常生活需要和休闲生活基本需求提高生活品质的要求17家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备子女教育、赡养老人、养老等人一生的基本责任在保证以上问题的基础上才可以考虑收益性和流动性18家庭理财主要渠道及方式：急用现金急用现金“过河钱”预防突发事件的发生产生的措手不及19

5、家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证偿还债务保证“负人族”现象形成良性资产20家庭理财主要渠道及方式：合法避税合法避税不注意相关理财方式的税收规定，这就难免造成个人不必要的经济损失。如果能够巧妙利用税收成本进行个人理财筹划，也许会有意想不到的收获。几种免税的理财方式：教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险21第一，制定理财目标。第二，回顾自己的资产状况。第三，了解自己的风险偏好。第四，进行合理的资产分配。第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。如何进行合理的家庭理财规划？22寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分40-50%衣食住行等家庭基本生

6、活支出15-20%税费各种投资：住房、股票、基金、珠宝等每月收入5-7%家庭保障计划储蓄23保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一；保险是解决急用现金的有效方法；保险可以成为偿还债务的一种手段；保险是合理避税的手段。寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分24专家理财用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱不赔方能赚！寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分25寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？您是想让谁永久拥有您的产业？以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁

7、的？世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产？26即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。——罗斯福寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全27寿险规划对家庭理财的作用2保险兼顾理财保障附加投资雪中能送炭锦上又添花寿险能保障家庭理财的安全28只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险。寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全理财车轮你的财富总需求保险层你的资源29美好人生，重在规划——人无

8、远虑，必有