个人金融服务中心理财策划书

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1、工行杭州市解放路支行个人金融服务中心理财策划书中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心二○○七年四月第13页共13页工行杭州市解放路支行个人金融服务中心尊敬的吴女士：首先感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业专注、创新服务；真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务，希望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！第13页共13页工行杭州市解放路支行个人金融服务中心纲要一、理财策划摘要二、现状

2、分析（一）目前家庭基本状况（二）家庭理财目标确定（三）家庭财务状况分析三、方案设计（一）经济金融现状分析（二）家庭风险属性定性评估（三）理财目标可行性分析及策划建议四、行动计划（一）执行计划（二）理财工具推荐（三）温馨帖士五、银行申明第13页共13页工行杭州市解放路支行个人金融服务中心第一部分理财策划摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家

3、庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。第二部分目前状况及理财目标一、家庭目前基本信息吴女士34岁，丈夫34岁，小孩6岁；家庭成员保险保障情况：家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障，还有商业保险，年缴保费1.8万元左右；家庭收入支出情况：家庭目前收入1.5-2万/月，支出6000元/月，其中月基本生活费用支出5000元，子女教育金支出1000元；家庭资产负债情况：现有银行存款120万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。二、理财目标设定：根据吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明确其目前最为紧急的理财目标为：²一年内计划购买学区房；²制定投资规划，投资理财产品，提高

4、资产收益率；三、财务状况分析第13页共13页工行杭州市解放路支行个人金融服务中心根据吴女士的家庭财务数据，我们编制了如下二张表格，并且按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。（由于提供的财务资料非常有限，故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设）表一家庭资产负债表日期:2006年底资产金额％负债金额％生息资产短期负债无风险资产120000035.82%信用贷款00.00%风险资产00.00%长期负债投资房产现值00.00%自住房产贷款余额00.00%生息资产小计120000035.82%自用汽车贷款余额00.00%自用资产负

5、债总额（2）00.00%自住房产现值200000059.70%　自用汽车现值1500004.48%　资产总额（1）3350000100.00%净资产（1）-（2）3350000表二家庭现金流量表（年度）期间:2006.1.1-2006.12.31现金流入金额（年）％现金流出金额％先生税后工资收入16800071.74%先生生活费支出30,00033.33%太太税后工资收入4200017.93%太太生活费支出30,00033.33%金融资产投资收益2419210.33%自用住宅还贷00.00%其他投资收入（如租金）00.00%自用汽车还贷00.00%现金流入合计（1）234192100.00%

6、子女教育费12,00013.33%　　　保费18,00020.00%年净现金流=（1）-（2）=144192　现金流出合计（2）90,000100.00%家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值计算过程资产负债率0.00%小于50%负债/资产*100%流动性比率160.003-8流动性资产/每月支出净资产流动比率35.82%15%流动性资产/净资产*100支出比率38.43%60%支出总额/收入总额*100%储蓄率61.57%40%1-消费率债务偿还比率0.00%小于35%每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%净资产投资率35.82%大于50%投资资产总额（生息资产）/净资产*100%

7、财务自由度26.88%100%月投资性收入/月消费支出1、资产状况分析：吴女士家庭资产由生息资产和自用资产组成，自用资产占比64.18%，生息资产占比35.第13页共13页工行杭州市解放路支行个人金融服务中心82%，净资产流动比率35.82%，属于资产实力殷实的家庭，这将有利于家庭理财目标的实现。生息资产进行了一定的投资：无风险资产占比100%，无任何的风险投资，且无风险资产均为银行定期存款，属于流动性较差、