年金险销售新思路资料.ppt

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1、年金险销售思路英大人寿陕西分公司2018年5月为什么买年金险某种意义上年金保险和人寿保险的作用正好相反人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障。而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。（年金保险相较于其他投资工具，能兼顾积累期的资本增值和给付期的风险规划，由于退休者能获得较长时期的给付，有助于防范和化解长寿风险）年金保险在家庭资产配置中的作用随着生活质量的改善和医疗卫生技术的日益进步，各国人口的平均寿命都有明显提升，人口老龄化已经成为世界性的问题，按照国际通行标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口占

2、人口总比例超过10%或7%，即已达到人口老龄化，发达国家或欧美国家目前均已经进入老龄化社会。中国在2010年已经进入了老龄化社会，60岁以上人数占比13.26%，65岁以上8.87%，所以关注和化解老年经济风险，完善养老保险体系，充分发挥年金保险在家庭资产配置中的养老作用，成为各国政府高度重视的大事。在这些数字背后，是一个个需要专人陪护的老人、和一个个心力憔悴的家庭。对他们来说，护理费又将成为一笔沉重的经济负担。我们发现未来的生活我们不但需要充裕的尊严，更需要温情的呵护……1、中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家；2、60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递

3、增；3、2017年，全国老年人口预计将达到2.4亿占，17.3%；4、2020年，每5人中有1个老年人；2050年，每3人中有1个老年人。1、中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮人口老龄化问题开始突显2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000万人超越日本，全球老龄化程度最高28%>30%2、退休后的财务收支特点：退休后财务收支的特点个人养老保险个人储蓄政府发放的社会养老保险金企业发放的退休金根据企业的经营状况发放企业年金，目前享受企业年金的机构很少。包括企事业单位及公务员退休金，政府依据当时生活成本进行调整购买的商业养老保险银

4、行存款、基金、股票、固定资产、艺术品等3、退休后面临的风险：东亚银行在2017年对香港进行调查后，发现42%的受访者认为医疗费用是退休后的主要开支，65%的受访者认为保险是退休的首选储蓄工具；在美国的一项同类型调查中，25%的受访者表示一生积蓄5年内会因为支付医疗开支而全部花光。长寿风险投资风险通胀风险没有劳动力、身体生理特征每况愈下，金融投资保值未达到预期，购买力下降，生活成本大那么，怎么才能真正做好养老规划呢？要先从养老生活包括的内容说起，主要是四个方面：基本生活疾病控制传承和税务品质生活您未来期望什么样的养老生活?基本生活基本生活基本生活指的是日常开销、柴

5、米油盐、物业供暖、朋友小聚、车的相关费用、电话费用等，特点是生活中必须有的，而且不论活到多大岁数，不论当时有没有理财能力都需要的。品质生活品质生活指退休后参加老年大学学习、在旅游中享受惬意人生、给子女在财务上支持等，特点是可高可低，当财务规划做得好时，尽享人生，如果不是太理想，也不会影响基本生活。品质生活疾病控制疾病控制疾病控制主要是针对未来疾病特点做好预准备，未来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流等方面。传承和税务传承和税务传承及税务是指父母在财务上帮助子女分担日常支出，如：买房、托管下一代等，以及遗产传承等。税务问题则是资

6、产量较大的家庭需要认真考虑的问题。“老有所依、老有所养、老有所乐”是老年生活的理想境界。中国最传统的养老方式就是家庭养老！子女事业有成，具备经济能力尤其75、80后独生子女为主导的一代人，一对夫妻肩负双方8个老人的养老，还要抚养孩子，压力较大。很显然家庭养老功能趋于弱化。家庭养老需具备的条件子女道德素质较高，有孝心子女配偶能接纳对方父母事实上，能满足以上三个条件的家庭并不多家庭养老社保养老时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。以今年25岁的小王为例，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费工资为50

7、00元，退休后社会年度平均工资4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金800元（4000×20%）+个人账户养老金1400元[个人账户储存额（3000元×8%×12个月×35年）/120]=2200元案例：但是，按照目前物价5年翻一番来算，等到35年之后，依靠每月领到的2200元退休金来养老，确实是杯水车薪我们这代80后，大多数是独生子女，很多父母为了不拖累子女，选择住进养老院，这就形成了社区养老！但随着老龄化的加剧，逐渐形成了社区养老院一床难求的局面！社区养老银行存款的隐形缩水前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再

8、有银行存款养老银行存款养