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1、银行和储蓄者教案第一部分《经济常识》第六银行和储蓄者二、公民的储蓄误区一公民储蓄是发挥了货币的贮藏手段的职能【剖析】我们通常讲的公民储蓄是指公民将人民币存入银行,这是公民的一种投资方式,但由于货币的贮藏手段职能是指把货币作为社会财富的代表贮藏起,且作为贮藏手段的货币必须是实实在在的、又是足值的货币。纸币不是商品,没有价值,它只是商品交换的媒介,起到中介物的作用。将它存入银行不是代表货币发挥贮藏手段的作用,它仍然是起到流通手段的作用,只不过是一种暂时歇息中的流通手段罢了。误区二储蓄增加是居民有钱和经济繁荣的表现,因此储蓄越多越好。【剖析】一般地说,储蓄增加是好事,说明居民手里有
2、钱,生活富裕,这是经济发展繁荣的表现,也是社会稳定的基础。但当经济增长过慢,出现通货紧缩、“货物膨胀“时,则储蓄的增加就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了,用于投资和消费的钱则相应减少,不利于拉动经济的增长,在此情况下,储蓄增长不一定是好事。当出现经济增长过热、通货膨胀时,储蓄的增长会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长,此时储蓄的增长是好事。误区三债券和股票都是有价证券,购买哪个都是一样的。【剖析】二者都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产,但二者还是有一些不同之处的：其一,性质不同,股票是股东的入股凭证,是投入资金的所有权证书,而债券是一种限期偿还
3、的债务。其二,收益权不同,股票以取得股息和红利为补偿条,经济状况好坏决定着股票的收益。债券不承担经营风险,以定期收取利息为条。其三,偿还方式不同,股东不能从公司退还股金,只能出卖股票,债券具有明确的付息期限,必须偿还本金。由上可知,二者不仅有不同特点,而且还有本质的区别。误区四居民购买商业保险也是一种投资,与购买股票、债券的目的是一样的。【剖析】居民购买商业保险是一种针对风险本身的投资方式,其目的不仅是为了获得利息收人,更重要的是保障生活。而购买股票和债券,尽管二者作为集资手段是有所区别的,但它们的直接目的都是为了获得利息收入。可见,购买商业保险与购买股票、债券目的还是有所不
4、同的。误区五：政府债券、金融债券和公司债券的关系【剖析】区别:(1)发行主体不同。政府债券发行主体是国家;金融债券发行主体是金融机构;公司债券发行主体是公司(企业)。(2)风险状况不同。政府债券是由国家发行的,以国家信誉和财力为担保,由国家承担还本付息的责任,风险最小,安全性最好;金融债券安全系数比政府债券低,但比公司债券高:公司债券风险较高。(3)收益率不同。金融债券的利率高于政府债券和银行存款,公司债券收益率最高。(4)流通性能不同。政府债券信用度高,流通性强;金融债券不如政府债券流通性强,公司债券流通性较低。联系:三者都是债券,都是债务证书,即筹资者给技资者的债券证据,
5、都是到期还本付息。误区六：社会保险与商业保险的区别【剖析】保险从其性质上可分为社会保险与商业保险两种，社会保险是指通过法律强制实施,为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下,提供必要的物质帮助的制度;商业保险是由保险公司按照商业原则经营,体现参与保险者个人意志的制度。两者在具体项目和总体目标上虽有相似之处,但作为两种不同类型的保险制度,却存在着本质的区别:(l)性质和作用不同:社会保险具有强制的、保障的、社会的、行政的、非赢利的特性,其作用是保障大多数社会成员的基本生活水平;商业保险具有自愿、赔偿、赢利的性质,其作用是使技保的单位和个人在遭受意外损失时,按
6、照经济合同得到补偿。(2)对象不同:社会保险以法定的社会成员为对象;商业保险一般不作法律规定,全体公民均可自由选择,自愿参加,惟一条是缴纳保险费。(3)内容不同:社会保险主要包括:养老保险、医疗保险、失业保险、待业保险、死亡抚恤以及其他社会保险事业等;商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。(4)费用负担不同:社会保险的费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,它不是以被保险人的需要为依据,而是由国家和有关部门统一规定:商业保险的费用完全由个人负担,是否要购买保险,何时购买,购买什么样的保险,购买多少,为谁购买,完全由参与保险者自主决定。()补偿标准不同:社会保险完
7、全按照国家法令规定的条和标准执行,既要考虑劳动者原有生产水平和社会平均消费水平,又要考虑在职职工平均工资的提高幅度,物价上涨的因素和国家在一定时期财政上的负担能力;商业保险安全取决于被保险人缴纳保险费的多少和实际受损的性质和程度,严格按对等原则确定。可见社会保险的补偿立足点是“保障“,而商业保险则着眼于按合同规定“偿还”。误区七：债券和股票。【剖析】债券股票不同点性质不同债务,限期偿还入股凭证受益权不同定期收取利患,其安全性比股票大取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益偿还方法不同有明确的付息期限,必
