浅谈我国银行个人理财业务.doc

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1、学年论文论文题目浅谈我国银行个人理财业务学生姓名学号专业班级班金融理财指导教师职称讲师2011年10月20日摘要随着经济的发展，人们生活水平越来越高，个人理财也变得越来越重要，它直接影响着人们的生活。个人理财业务目前在国内还处于起步阶段,但市场前景十分广阔。各家银行已普遍认识到开展这项业务的重要性和必要性。本文简要介绍我国个人理财业务的特点、现状，对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行了分析,和该业务的发展趋势和前景。关键词：个人理财商业银行第I页Abstract□□Astheeconomydeveloped,people’slivingstandar

2、disgettinghigherandhigher,whichmakesfinancialplanningmoreandmoreimportantsinceitisrelatedtoourdailylife.Sincefinancialplanningservedatpresentinourcountryisatthestartstage,themarketprospectisverybroad.Variousbankhadrealizedgenerallytotheimportanceandnecessityofdevelopingthisservice.K

3、eywords：FinancialPlanningCommercialBank第II页目录一、个人理财业务概念及特点……………………………………………1（一）个人理财业务的概念…………………………………………1（二）个人理财业务的特点…………………………………………1二、我国个人理财业务现状、存在问题及对策………………………1（一）我国个人理财业务的现状……………………………………1（二）我国个人理财业务存在的问题………………………………21．受到政策的限制…………………………………………………22．理财业务缺乏创新………………………………………………23．理

4、财专业人员的匮乏……………………………………………24．思想观念需要转变………………………………………………25．缺乏规范的个人信用制度………………………………………26．客观技术条件的制约……………………………………………3（三）对我国个人理财业务存在问题的对策………………………31．朝着国际混业经营的方向发展…………………………………32．创新服务，从大众化服务向个性化服务转变…………………33．培养和选拔专业的理财人才，提高理财人员的素质…………34．完善技术条件……………………………………………………4三、我国个人理财业务发展趋势及前景……………………

5、…………4（一）我国个人理财业务的发展趋势………………………………4（二）我国个人理财业务的发展前景………………………………4参考文献………………………………………………………………5第III页一、个人理财业务概念及特点(一)、个人理财业务的概念个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。(二)、个人理财业务的特点从消费者角度讲，个人理财服务就是

6、确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。个人理财业务在国外是一种十分流行的金融服务。如：美国商业银行以超市的经营理念经营“方便银行”取得了很大的成功；不少美国银行的营业场所比以前变得更易于与顾客沟通，人们对金融服务的要求也越来越多。由于加强了沟通金融机构与客户的情感联系，由此带来“双赢”的结果。二、我国个人理财业务现状、存在问题及对策(一)、我国个人理财业务的现状在我国，个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显

7、示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。随着银行业近年来的不断改革，一方面各银9行千方百计竞争存款，导致营运成本大幅提高；另一方面由于贷款集中在一些垄断性的行业、集团，风险加大，利率却偏低，盈利空间不断变小，于是积极

8、拓展个人理财业务便成为银行服务的主攻方