村镇银行可持续发展对策建议

《村镇银行可持续发展对策建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、村镇银行可持续发展对策建议　　摘要：村镇银行作为新型农村金融组织，在支持三农方面发挥着重要作用。村镇银行的可持续发展需要明确发展方向，打造特色化、差异化和精细化银行，应加强宣传以提高公信力，扩大资金来源，加快金融业务和产品创新，提高经营管理水平。同时，监管部门应加强对村镇银行市场定位及股东资质的监管。关键词：村镇银行；可持续发展；对策建议中图分类号：F830.34文献标识码：A文章编号：1006-3544（2014）01-0034-02一、河北省村镇银行发展现状河北省于2009年10月启动了新型农村金融机构三年计划工程，制定了组建76家村镇银行的规划。2013年

2、上半年，河北省银监局针对目前存在的发达地区组建快、欠发达地区组建慢的实际状况制定了村镇银行发展规划，本着“发达县（市）与欠发达县（市）挂钩，欠发达县（市）优先组建；金融服务相对滞后的县（市）优先组建”的原则，合理设置村镇银行布局。2008年，6河北仅有张家口信达村镇银行一家开业，2012年底增至23家，截至2013年6月末，河北省村镇银行已开业27家（见表1），批准筹建5家，银监会备案核准23家；此外有3家主发起行向银监会递交在河北省批量发起设立11家村镇银行的申请，还有几家主发起行正在河北省选择设立地点。计划至2013年底，力争实现河北省村镇银行开业50家。此

3、外，河北银监局还积极督促已开业村镇银行机构下延，全省已开业村镇银行的分支机构已由2012年底的2个增至2013年底的11个，净增9个。近年来，河北省村镇银行数量不断增加，业务规模也不断扩大，资产负债规模稳定增长（见图1）；经营状况总体良好，利润逐年增加（见图2），发展势头良好。截至2013年6月末，河北省已开业村镇银行注册资本总额为12.02亿元，从业人员636名。资产总额达99.23亿元，负债总额达86.51亿元，其中吸收各项存款72.36亿元，发放各项贷款43.61亿元，贷款户数4763户，实现净利润5091万元。同时，村镇银行按照支农支小的市场定位，积极向

4、农户、小微企业贷款。截至2013年6月末，河北省已开业27家村镇银行共发放小微企业贷款21.70亿元、856户，发放农户贷款20.47亿元、3728户，投向小微企业和农户的贷款占全部贷款的86.68%。在一定程度上缓解了农村经济组织、中小微企业、农户贷款难的问题，有力支援了农村生产、种植、养殖业的发展以及农村当地骨干企业、特色企业的发展。由此，村镇银行充分发挥了“草根金融”的优势和潜力，在支持三农、支持小微企业方面发挥了重要的作用，有力推动了河北农村地区金融、经济的发展。6二、推进村镇银行可持续发展的对策建议1.金融监管部门强化对村镇银行市场定位及股东资质的监管

5、。各级金融监管部门应强化对村镇银行的监管，确保村镇银行发展不脱离农村经济建设对金融机构的实际金融需求，不偏离支农支小的市场定位。银监局要重点加强对村镇银行市场定位的监管，并实施差别化政策，根据当地经济发展水平，制定相应的涉农贷款、小企业贷款考核比例。如制定辖内村镇银行小企业和农户贷款户数占比、100万元以下贷款户数占比、户均贷款、涉农贷款占比等监测标准。对于偏离三农服务宗旨的村镇银行应及时提示，严重偏离支农方向的要令其限期改正，对整改不到位的进一步采取相应监管措施。此外，应强化股东资质监管。要坚持“远离破产、资源充足、有限参与、长期承诺”的原则，审查村镇银行股东

6、资质。“远离破产、资源充足”是确保股东具备能够持续增补资本金的能力；“有限参与”是指一个股东不能参股很多家金融机构，原则上不能超过2家；“长期承诺”是指股东应做出不谋求额外利益、不干预村镇银行日常经营等的承诺。股东应以企业法人为主，严格控制自然人，单个自然人持股比例原则上应低于5%。2.村镇银行应明确发展方向，打造特色化、差异化和精细化银行。村镇银行与其他银行在县城竞争抢客户很难，所以应采取差异化、特色化和精细化的发展模式，6结合农村经济发展将重点客户定为粮棉生产农户、养殖专业户、农村地区商户以及涉农中小微企业。村镇银行的经营发展一定要和农村实际情况密切结合，必

7、须融入农村，针对农户和农村当地企业的金融需求开展业务。村镇银行应研究农户、农村中小微企业这个重点客户群体的特点和需求，将金融产品营销与当地特色产业发展紧密结合起来；将贷款发放的条件再放宽一些，服务门槛再放低一点，提供的资金支持再多一些。同时要积极开展金融产品、金融服务和机制的创新，实现银行和农户双赢的效果。3.加强宣传以提高公信力，扩大资金来源。由于河北省村镇银行成立时间短，大部分老百姓对村镇银行缺乏了解和信任，导致村镇银行社会认知度低，公信力差。一些农户怕村镇银行重蹈上世纪农村基金会的覆辙；一些客户担心万一我国遭遇类似美国的金融危机，村镇银行不能像国有大银行那

8、样抵御风险。因此河北省村