我国村镇银行发展的阻力和对策建议分析

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1、我国村镇银行发展的阻力和对策建议分析刘中慧北京理工大学附属中学村镇银行是我国金融体系屮最小的主体节点，自2007年我国第一家村镇银行建立以来，村镇银行在全国各地发展迅猛，截止2017年6月底，全国共创立村镇银行1553家。本文首先从村镇银行发展面临经营现状出发，在制度及经济层面分析了目前村镇银行于运营与发展中存在的问题，探索其存在的深层原因，最后提出针对性建议。关键词：村镇银行;困境分析;对策建议;引言当今我国农业发展的现状表现为棊础较为薄弱，经济状况发展还处于落后状况，广大农户的年收入还比较低，这些都是摆在全中国人民将全

2、面建成小康社会新阶段下的关键问题节点。农村地区经济社会发展能否得到切实而有力的金融支持,直接关系到农民分享改革红利和经济发展带来的收入增加、生活改善以及农业的可持续发展问题。试点和探索推广村镇银行在一定程度上满足了农村发展的资金需求丰富丫农村金融市场，加大丫对农村经济发展的资金支持力度，对于更好地服务〃三农"进行了有益探索。一、发展状况十年前的2007年是我国第一家村镇银行建立的元年截止2017年6月我国村镇银行总数已达1553家，资产规模已突破万亿元，可谓发展迅猛。据相关数据显示，目前己设立的村镇银行，大多是以城市商业银

3、行和农村合作经济的形式出现，占据的比例约为70%，在其建立的十年间，实际运营当中出现不少问题，故此，对村镇银行相关问题的研究将是一个亟待提到议事日程的课题。二、村镇银行运行风险（一）政策层面1.金融稳定政策村镇银行属于新型农村金融服务机构，是一个不成熟的金融新生儿，虽然屮国银行业监督管理委员会就村镇银行连续出台了一系列监管措施，用于村镇银行更有力的支持我W社会主义新农村建设，提前预防可能会出现的金融风险。但是,就中国人民银行所应履行金融稳定的职能而言，人民银行承担着最后贷款人的角色，风险隐患的存在不得不引起重视。0前，在我

4、国冇关存款保险方面的制度还尚未建立，这一现实情况的存在，使得上述这些为农村建设提供金融服务的新型农村金融机构，在经营实际中一旦资金链出现问题，导致支付危机、提款挤兑等情况出现，基层人民银行将如何立即介入来化解危机，也是一个急需尽快出台相成解决政策的问题所在02.金融服务方式村镇银行在支付结算方面存在不畅通的问题，由于它的结算渠道是直接与当地人民银行对接，尚未实现与目前人民群众熟知的其他商业银行的直接对接，所以在资金清算方面，很难与那些商业银行实现高效、快捷的业务互通作业，造成资金流通慢的现象。改革开放以来，农村外出人U较多

5、，他们的打工所得基木都是通过随身携带或银行汇款的方式来进行，风险高、流通慢。面对这样的现状，村镇银行就只能进行本地范围内的吸储与放贷，在吸储能力方面是没有竞争力的。还有一个值得一提的问题是，目前在农村地区支付结算的基础设施建设还不够完善，比如ATM机、POS机等设备的投入建设较少，安放密度极低，设备陈旧、更新缓慢、故障频率高等现实的存在，都使得农民群众众多的支付结算业务只能集中在固定的银行枳台进行办理，速度慢、等待吋间长、风险高、金融服务感受差等，同时人民银行对资金流动的监测也存在着一定的困难度。（二）经营层面1.资金汇聚

6、上存在短缺第一，村镇银行的存款增长相对于经济发达的城镇来说相对缓慢。我国广大农村贫困地区的居民收入水平还是不高，社会闲散资金很少，存在难以汇聚成塔的现实。第二，村镇银行可信度需要提高。由于村镇银行规模小，采用独立法人的运作模式，在农村人口中的认可度还是不高，相对于农村信用合作社来说，在农村人口心目中还持有怀疑不信任和认为不够安全的心理驱使下，不愿意将自己的辛苦钱存到村镇银行里，加之村镇银行又有自身网点少、产品单一、没有联网等缺陷，使得新开办的村镇银行极难吸收存款，资金枯竭的风险一直存在，良性循环的态势尚未形成。2.在人才聚

7、集上存在瓶颈众所周知，拥有优秀的人才是获得成功的重要前提。然而，村镇银行的低运作成木与亟待需要专业化管理员工的需求形成了极大地矛盾，地区偏远落后、工资不高等等这些困难摆在专业人士的面前，所以村镇银行难以吸引专业人才，来自大银行有经验的人才很少有意愿前往村镇银行工作，大学毕业生对村镇银行也缺乏兴趣，这一现实情况的存在确实是村镇银行专业人才匮乏的当务之急。1.在经营管理机制方面尚不完善我W的绝大多数村镇银行的建立，基本上是基于原有股份制银行、城商行、农商行等商业银行，其运作管理模式难以脱胎换骨，存在经营管理机制照搬老套、经营策

8、略没冇创新思维的格局，造成经营运营机制和市场实际需求之间存在着矛盾的现象。在村镇银行发展经营屮，由于人才缺乏的原因造成管理层水平低下，在现实运营中，管理层在股东和母行的话语权方面没有力度，造成在经营策略上市场调整缓慢，贻误战机，使得执行力低、经营成木反而很高。（三）对策建议1.政府支持是关键。村镇银行由